• Как правильно управлять финансами своего бизнеса, если вы не специалист в области финансового анализа - Финансовый анализ

    Финансовый менеджмент - финансовые отношения между суъектами, управление финасами на разных уровнях, управление портфелем ценных бумаг, приемы управления движением финансовых ресурсов - вот далеко не полный перечень предмета "Финансовый менеджмент"

    Поговорим о том, что же такое коучинг? Одни считают, что это буржуйский брэнд, другие что прорыв с современном бизнессе. Коучинг - это свод правил для удачного ведения бизнесса, а также умение правильно распоряжаться этими правилами

2.7. Пути автоматизации

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 
34 35 36 

Банк, заинтересованный во внедрении БИС, может пойти по одному

из четырех путей - разработать для себя систему самостоятельно;

приобрести исходные тексты и дописать недостающие модули;

приобрести тиражируемое решение (российское или зарубежное) и

подстроить под него свою работу; заказать разработку системы для себя.

Собственная разработка (преимущества и недостатки).

В период становления российской банковской системы достаточно

большое число банков сделало ставку на собственные разработки.

Обычно целью такой разработки было обеспечение полного контроля

над системой и высокое качество сопровождение.

Можно перечислить основные особенности БИС собственной

разработки:

Первоначальной автоматизации подвергаются базовые функции

– бухгалтерия и расчетно-кассовое обслуживание;

Не разделены служба разработки и сопровождения системы,

практически отсутствует понятие «версия программного продукта»;

Неполноценное документирование системы.

Собственные разработки

"Уникальность банка, для которого не подходит ни одна готовая

система автоматизации", "уникальность финансовых технологий,

которые нигде не автоматизированы" и "страх попасть в зависимость от

разработчиков" - вот основные причины, побуждающие банк заниматься

созданием собственных программ. Как показывает опыт компании

"Сплан", такая система на момент своего запуска оказывается ближе к

требованиям банка, чем любая промышленная, однако затем в течение

долгого времени она никак серьезно, в особенности идеологически, не

развивается. В таких самодельных системах отсутствует постановка

задачи на весь цикл жизни системы, нет плана ее развития, включения

новых модулей, перехода на другую модель документооборота и т. д.

При этом отсутствует и консолидация финансовых технологий из

других банков. Наконец, банк и не располагает тем штатом

специалистов, который имеют разработчики отчуждаемого продукта.

Такие программы очень хорошо отражают текущее положение дел и

решают сегодняшние задачи. Принципиально новая же банковская

система может быть создана через несколько лет.

Однако притом, что 2 и 3 особенности можно расценить, как

недостатки стратегии можно выделить несколько оснований для

внедрения собственной разработки:

Интеграция нескольких систем при числе автоматизированных

рабочих мест в банке более 200;

Разработка целых модулей системы при числе

автоматизированных рабочих мест более 500;

Наличие у банка уникальных бизнес - требований и уникальной

стратегии информатизации. При этом и требование и стратегия должны

быть явно сформулированы во внутренних документах банка с

соответствующим контролем их реализации;

Столь динамическое развитие банка, что бизнес - требования не

могут быть выдвинуты даже на год вперед. В этом случае

разрабатываемая система является только макетом будущей

информационной системы;

В случае небольшого однофилиального банка с небольшим

количеством операций – «домашний» банк крупной компании,

корпорации, холдинга;

Как связующего звена для автоматизации головного офиса

многофилиального банка при установке тиражируемых решений в

филиалах и отделениях;

В случае узкоспециализированного банка со значительным

преобладанием операций, не характерных для банковского сообщества в

целом;

В случае крупного универсального банка в части автоматизации

передовых технологий, пока еще недостаточно освоенных

отечественным банковским рынком.

В качестве основных недостатков подобной стратегии можно

выделить:

Сложность переноса «уникальных» технологий предметной

области в программные решения;

Низкое качество проектных проработок, позволяющих решать

только сиюминутные задачи.

В основном все собственные разработки в итоге позволяют решать

только сиюминутные задачи, при полном отсутствии даже

среднесрочной стратегии развития системы.

Снижение числа собственных разработок началась в 1995-1997

году. Массовый отказ от них произошел в момент перехода на Новые

Правила ведения бухгалтерского учета.

На текущий момент закономерным итогом развития собственных

разработок стали БИС 5 поколения. Используя БИС 5 поколения,

технологи могут ставить задачи по подключению собственных функций

и созданию управленческих и аналитических алгоритмов.

Доработка исходных текстов

Если банк приобретает готовую систему с исходными текстами, ее

необходимо доработать согласно его собственным потребностям. В этом

случае банку не приходиться автоматизировать базовые, рутинные

операции учета, автоматизировать проводки. При покупке системы банк,

по крайней мере, может быть уверен в правильной адресации проводок и

соответствии счетов. Дорабатываться будут модули окружения,

действительно уникальные для каждого банка. Таким образом,

появляется своего рода "клон" тиражируемой банковской системы.

Однако же, как правило, такие "клоны" через некоторое время (оно

зависит от того, насколько универсально ядро БИС, и от контакта между

банком и разработчиками) теряют связь и совместимость с исходной

системой и далее существуют исключительно внутри данного банка.

Зарубежная система

Российские банки проявляли постоянный интерес к западным

разработкам. Интерес этот обусловлен несколькими причинами:

Опыт работы и стабильность западных фирм - разработчиков,

обусловленных большей по сравнению с отечественными фирмами

историей развития;

Опыт автоматизации операций, только появляющихся на

отечественном рынке.

Однако основным препятствием от проникновения и захвата рынка

западными фирмами является ЦБ, который регулярно меняет правила

учета и формы отчетности. Западные системы не могут адаптироваться с

такой скорость к изменяющимся правилам игры. В этом плане наиболее

перспективными предполагаются следующие стратегии проникновения

западных фирм на наш рынок: инвестиции в российскую компанию-

разработчика или заключение контракта и партнерстве с российской

фирмой, которая будет заниматься внедрением и сопровождением

системы на отечественном рынке.

Приобретаемая тиражируемая БИС может быть либо российской,

либо зарубежной. Зарубежные системы не слишком часто встречаются в

России: у довольно распространенной системы Midas в России есть

около десяти внедрений; можно назвать еще 4-5 систем с одним-двумя

внедрениями. Причина проста - нормативные изменения происходят

постоянно, а все затраты по адаптации банковских систем возлагаются

на небольшое число заказчиков. Эти затраты достаточно велики,

особенно если речь идет о переработке учетного ядра. Возможно,

именно это и стало причиной отказов от зарубежных банковских систем

в связи с переходом на новый план счетов (известно несколько таких

случаев). Нельзя сказать, что западные системы не совместимы с новым

планом счетов. Их можно настроить для работы в будущем плане

счетов, можно - и в нынешнем. Сложность состоит в том, чтобы

обеспечить гладкий переход, особенно с сохранением непрерывного

учета и учетной истории.

Примером локализации БИС иностранного происхождения служит

интегрированная система "Ва-Банк Плюс"/Symbols-R компании ФОРС.

Отечественные разработки

Разработки отечественных производителей пользуется наибольшей

популярностью у российских банков. Это объясняется и более низкой

ценой и более высоким качеством сопровождения и более оперативной

реакцией на изменение законодательства, что не могут обеспечить

западные компании-разработчики. Кроме того, в последнее время стала

сокращаться и технологическое отставание российских фирм от своих

западных конкурентов. Почти каждая компания предлагает банкам

клиент - серверное решение, БИС пятого поколения.

Число банков в России ограниченно, хотя и достаточно велико;

соответственно, не слишком много и компаний - разработчиков БИС. В

настоящее время по продажам ПО для банков (по числу инсталляций)

лидируют R-Style (программа RS-Bank) и "Диасофт". "Второй эшелон"

составляют компании "Форс", "Кворум", "Програмбанк", "Инверсия" и

т.д.

R-Style активно работает на горизонтальном рынке, стараясь

продать как можно больше экземпляров программы. При этом с 1996 г.

компания начала уделять значительно больше внимания сопровождению

и внедрению, чем раньше. "Диасофт" сочетает работу на вертикальном и

горизонтальном рынке, делая упор на горизонтальный.

"Инверсия" и "Програмбанк" особо не гонятся за увеличением числа

пользователей, предпочитая работать со своими старыми клиентами.

Они делают упор на вертикальный рынок. "АСофт" обслуживает

несколько больших проектов, а первые две компании, хотя и работают

на массовом рынке, основные силы тоже отдают "старшим" проектам.

За рубежом сейчас превалируют вертикальные решения. Там 30-50

банков-пользователей считается большим числом для внедрения БИС.

Серьезное отличие российской банковской системы состоит в том, что

при равном количестве банков мы имеем в тысячи раз меньший

финансовый рынок, нежели США. Соответственно, в РФ пока

доминируют небольшие банки и горизонтальные решения.

Отличие российского рынка банковских информационных систем

(БИС) от рынка, скажем, офисных приложений или программ

мультимедиа, состоит в том, что, несмотря на значительную сложность

выпускаемых продуктов, предложение формируют почти

исключительно отечественные производители ПО. С одной стороны, это

объясняется тем, что российские пользователи не привыкли платить "сумасшедшие деньги" за программное обеспечение, на что им

пришлось бы пойти при внедрении зарубежной программы. С другой

стороны, за 7 лет экстенсивного развития банковской системы в России

в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, так что

сегодня российские разработчики выпускают вполне

конкурентоспособные БИС.

Обзор рынка (история развития)

История развития отечественных банковских информационных

систем началась в конце 80-х годов, когда в СССР стали возникать

первые коммерческие банки. К этому времени относится и разработка

первых отечественных банковских информационных систем. Особой

популярностью в то время пользовалась система «Тульский

операционный день банка» («Тульский ОБД»), расходившийся

рекордными и для настоящего времени тиражами. Эту систему отличала

простота внедрения, способность работать без сопровождения и

распространение системы с исходными текстами, что давало

возможность банкам самостоятельно развивать эту систему.

В начала девяностых произошло значительное усложнение

банковских технологий, кроме того, коммерческие банки получили

право работать с валютными счетами. Эти изменения потребовали

разработки более серьезных решений. На это время приходится

появление первых разработчиков, заложивших основу отечественного

рынка БИС. Этими первыми разработчиками были «Програмбанк»,

«Асофт» и «Инверсия». Эти фирмы преложили рынку первые мощные

системы, обеспечив своим продуктам хорошую поддержку. Позже к

этим фирмам присоединились компании «Диасофт» и «ФОРС». В этот

момент происходит стабилизация рынка и отказ от нелегального

копирования систем, в связи с ростом их сложности - БИС требовало

постоянного квалифицированного сопровождения.

Следующий виток развития рынка пришелся на 1992 год,

ознаменовавшийся появлением большого числа новых банков и как

следствие ростом спроса на БИС. В это время на рынке появляется новая

компания - R-Style Software Lab., филиал компьютерной фирмы R-Style.

Компания предложила рынку довольно удачный продукт - систему RSBank

- основанный на современных решениях, с меньшим числом

функций и не требующим больших затрат при внедрении. Встроенный

язык программирования RSL позволял сотрудникам банка самим

развивать систему. Продукт получил широкое распространение -

компания стала одним из лидеров рынка.

Появление фирмы R-Style ознаменовал новый этап развития рынка

БИС. От фирм-разработчиков потребовался переход к более жесткой

технологической структуре, изменение методов управление и

маркетинга. Фирмы не сумевшие перестроится, были вынуждены уйти с рынка, как, например «Асофт». К концу 1996 года, когда рост числа

банков прекратился, рынок снова стабилизировался. К этому времени в

лидеры вышли компании «Диасофт» и «R-Style», за ними шли старые

компании «Програмбанк», «Инверсия» и «ФОРС», а также новые,

быстро развивающиеся «Кворум», «БИС» и новосибирская фирма

«Центр финансовых технологий» (ЦФТ).

Введение с 1 января 1998 года Новых правил ведения

бухгалтерского учета, и переход на новый план счетов оказали сильное

влияние на состояние рынка Автоматизированных Банковских Систем и

перспективы его развития.

Расширились бухгалтерские и учетные возможности БИС.

Значительно увеличилась финансовая емкость рынка. Изменение

оборотов крупнейших фирм-производителей показано в таблице 2.5

Таблица 2

Фирма-

производитель

Оборот за 1997 год

(млн $)

Увеличение в

%

R-Style Software Lab. 13.7 76

Диасофт 11.3 79

ПрограмБанк 5.1 28

Кворум 3.2 270

CSBI EE 3.2 60

В результате изменения учетного базиса обесценились многие

наработки в области аналитических и управленческих разработок.

При этом не произошло прогнозируемого передела рынка. На новые

системы в основном переходили те банки, чьи разработчики не готовили

версии для перехода на новые правила и банки, уходившие от

собственных разработок. В это время основным фактором при выборе

системы являлась возможность ее быстрого внедрения.

В начале 1998 года произошел переход к вертикальному рынку.

Разработчики больше не боролись за влияние на рынок вообще – их

интересовали крупные контракты. В это время основными источниками

таких крупных контрактов стали как отложенный спрос на системы 1997

года, так и начавшаяся консолидация российской банковской системы.

В это время происходит создание фирмами «Диасофт» и

«ПрограммБанк» дочерней компании, целью которой стала разработка

Банковской системы пятого поколения. Заключаются контракты на

автоматизацию филиальной сети банка «ОНЕКСИМ» (фирма «Кворум»)

и «Внешторгбанка» («Диасофт»).

5 К. Маркелов «Новые требования к БИС – объективная реальность нового времени»

– Банковские технологии 1998 №2

Однако ситуация резко изменилась в связи с кризисом 17 августа

1998 года. Резко понизилась финансовая емкость рынка, был отменен.

Четвертый Форум разработчиков интегрированных банковских систем.

Прямым следствием кризиса стало нарушение финансовой устойчивости

всех без исключения фирм-разработчиков. Пошли отказы от ранее

заключенных, но еще не оплаченных контрактов на поставку систем

автоматизации, не возобновлялись договоры на сопровождение.

В это время большое значение приобретают системы класса

«Клиент-Банк», что было обусловлено перераспределением клиентской

базы банков. Изменились требования банков к БИС. На первое место

вышли ценовые характеристики систем. Преимущество стали получать

фирмы с налаженными механизмами внедрения, что позволяло им

снижать цены на свои продукты.

Некоторое оживление рынка наступило в ноябре 1998 года. Банки

начали возобновлять договоры на сопровождение, при этом

подавляющая масса не была склонна к приобретению новых систем.

Однако те банки, которые могли строить долгосрочные планы, стали

предъявлять совершенно другие требования к системам автоматизации.

Наибольший интерес стали вызывать клиент - серверные решения, БИС

5 поколения. О том, с какими решениями компании подошли к этому

этапу должен показать V Форум Разработчиком, запланированный на

сентябрь 1999 года.

Отечественные БИС

Банковская информационная система АйТи-Банк (фирма

разработчик АйТи). Начало разработки - 1996 год. Система работает на

трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основным элементом

системы является документ и сделка. В качестве сетевой операционной

системы используются UNIX, Open VMS, Windows NT. В качестве

операционных систем локальных станций - Windows 95, Windows NT.

Используемые системы управления базами данных: ORACLE, Rdb VMS,

MS SQL Server.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, поддержка

работы с пластиковыми карточками, SWIFT и другие межбанковские

расчетные системы, документарные операции, векселя, государственные

ценные бумаги, подготовка различных отчетных форм для ЦБ и для

внутреннего анализа и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, системы управления базами данных и

средствами приложений. Все события в системе регистрируются.

Пользователь системы может воспользоваться следующими

инструментальными средствами: редактором экранных форм и

диалогов, языком описания печатных форм, интерфейсными библиотеками для разработки модулей, имеется возможность

подключения систем информационной безопасности стороннего

разработчика.

Имеются развитые возможности структурной и параметрической

настройки.

Банковская информационная система ASBank-98 (фирма-

разработчик «Асофт»). Начало разработки - 1997 год. Система работает

на трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основные элементы

системы: бухгалтерская проводка, документ и сделка. Взаимодействие

между модулями осуществляется: по данным - через файлы и

интегрированную базы данных, по функциям - через общее ядро

программы. В качестве сетевой операционной системы используются

UNIX, Windows NT. В качестве операционных систем локальных

станций - Windows 95, Windows 98, UNIX и Java. Используемые системы

управления базами данных: ORACLE, Informix, Sybase.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, поддержка

работы с пластиковыми карточками, SWIFT и другие межбанковские

расчетные системы, клиент-банк, государственные ценные бумаги,

подготовка различных отчетных форм для ЦБ и пользователей, имеет

встроенный язык составления отчетов, анализ финансового состояния

банка, прогноз позиции по датам валютирования, управление лимитами

и портфелем, управление ресурсами банка.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, средствами системы управления базами данных

и средствами приложений, все события в системе подлежат регистрации,

имеет возможность многоступенчатой авторизации тех или иных

действий, используется криптозащита данных

Пользователю предоставляются следующие инструментальные

средства: встроенный язык программирования Ascript и средства

разработки.

Банковская информационная система GLOBUS (фирма-разработчик

«Авикомп»). Одна из первых отечественных систем, начала

разрабатываться в 1984 году. Работает на двухуровневой архитектуре

клиент-сервер. Основной элемент системы - сделка. Взаимодействие

между модулями осуществляется: по данным - через интегрированную

базу данных, по функциям - через общее ядро системы. В качестве

сетевой операционной системы используются UNIX, Windows NT. В

качестве операционных систем локальных станций - Windows 95,

Windows NT. Используемая система управления базами данных:

Universe.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, поддержка работы с пластиковыми

карточками, SWIFT и другие межбанковские расчетные системы,

клиент-банк, документарные операции, векселя, государственные ценные бумаги, интерфейсы к внешним информационным системам

(SWIFT, Reuters, Telecurs, CEDEL, PS Nostro и др.)подготовка

различных отчетных форм для ЦБ и пользователей, анализ финансового

состояния банка, прогноз позиции по датам валютирования, управление

лимитами, анализ и прогноз рынка ценных бумаг, системы анализа

доходности и контроля позиций и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, средствами системы управления базами данных

и средствами приложений, все события в системе подлежат регистрации,

имеет возможность многоступенчатой авторизации тех или иных

действий.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: описание бизнес-правил как для системы в

целом, так и для отдельных продуктов, ввод дополнительных полей,

создание экранных форм, запросов и отчетов, многоуровневое

индивидуальное меню, создание дополнительных приложений.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Стоимость лицензии зависит от выбранных модулей и

числа пользователей.

Компания «Диасофт» была создана в 1991 году. На текущий

момент компания представляет собой холдинг состоящий из 7

компаний.

В 1991 году был выпущен первый программный продукт компании.

В настоящий момент продуктами компании пользуются сотни

финансовых учреждений, включая коммерческие банки,

инвестиционные и страховые компании. Спектр выпускаемых

программных продуктов с каждым годом расширяется.

Компания предлагает своим клиентам следующий спектр услуг:

Консалтинг;

Внедрение и сопровождение банковских информационных систем;

VIP-обслуживание;

Услуги по системной интеграции.

Компания выпускает свой собственный корпоративный журнал

«DiasoftINFO», с 1997 года функционирует web-сервер (www.diasoft.ru).

Банковская информационная система DiasoftBank 4x4 (фирма-

разработчик «Диасофт»). Является второй по числу инсталляций.

Начало разработки - 1991 год. Система работает на трехуровневой

архитектуре клиент-сервер, также используется файл сервер и хост-

терминал для работы по технологии Клиент-Банк. Основным элементом

системы является бухгалтерская проводка, документ и сделка.

Взаимодействие между модулями осуществляется: по данным - через

интегрированную базу данных, по функциям - через общее ядро

системы. В качестве сетевой операционной системы используются

UNIX, Novell NetWare, OS/400 (DB2), Windows NT. В качестве операционных систем локальных станций - DOS, Windows 95, Windows

NT. Используемые системы управления базами данных: Btrieve, Scalable

SQL, Pervasive SQL, DB2, Informix.

Система DiasoftBank 4x4 построена по модульному принципу, что

делает возможным ее индивидуальную комплектацию под текущие

задачи банка.

Система сделана в сетевой технологии и поддерживает работу с

единой базой данных в режиме реального времени. Ввод проводки сразу

же вызывает изменение остатков. Данные, введенные с одной рабочей

станции, сразу же становятся доступны всем другим пользователям

системы, имеющим соответствующие права.

Система поддерживает требования ЦБ по новому плану счетов, в

частности - единый подход к организации учета по всем пяти главам

плана счетов (балансовые счета, внебалансовые счета, счета

доверительного управления, срочные операции, счета депо), ведение

счетов с разрядностью, зафиксированной международными

стандартами, - 35 символов, формирование отчетности в соответствии с

новыми требованиями, автоматический перевод средств со счета в

зависимости от типа остатка на нем.

Разные пользователи могут параллельно работать в системе с

разными планами счетов. Проводка в одном плане сразу отражается в

другом. Механизм многоплановых счетов дополнен таким

инструментом, как многоуровневость. Поставляемым дистрибутивом

предусматриваются стандартные уровни: разделы, балансовые счета

первого и второго порядков, лицевые счета. Однако имеются средства,

позволяющие для каждого плана счетов определить нужное число

уровней иерархии и организовать дополнительные уровни, например,

субсчета на лицевых счетах. Данные по аналитическим субсчетам в

отчете можно показать со всей подробностью, а можно свернуть по

лицевому счету.

Работа с филиалами в системе DiasoftBank может быть реализована

по двум технологиям.

Согласно одной из них вся информация, непрерывно поступающая

из филиалов, размещается в единой базе данных головного банка.

Модификация базы, вызываемая вводом документов, открытием счетов,

ведением договоров и пр., производится филиалами в режиме on-line.

При такой схеме работы у руководства банка есть возможность в

реальном масштабе времени контролировать деятельность всего банка в

целом.

Вторая технология, актуальная для банков, в которых связь с

филиалами может быть установлена только в режиме off-line,

предполагает независимое ведение филиалами своих баз. В этом случае

банк предоставляет филиалам средства для формирования итоговых

данных об остатках и оборотах для их периодической отправки в головной банк и затем средствами системы принимает данные и

формирует консолидированную отчетность.

По выбору банка работу с валютой можно вести в режиме multicurrency,

предполагающем раздельное ведение валют и наличие

отдельного баланса по каждой валюте, и в режиме double-currency, в

соответствии с которым каждая валютная проводка (операция)

содержит, помимо суммы в валюте, ее эквивалент в единицах

национальной валюты. Однако и в том и в другом случае каждый

валютный счет имеет два остатка - в валюте и в единицах национальной

валюты.

Проблема переоценки валютных счетов решается отнесением счета

к тому или оному типу валютных счетов, для каждого из которых

установлены свои правила формирования рублевого эквивалента остатка

на счете. Предусмотрена проводка документов по специальному курсу,

отличному от официального курса ЦБ РФ.

В качестве национальной валюты, т.е. валюты приведения, может

быть использована любая валюта. По каждой валюте в системе можно

сформировать отдельный баланс, отражающий результаты операций в

конкретной валютной плоскости. И, наоборот, можно подготавливать

отчеты, которые будут содержать консолидированную информацию по

любому набору валют. По выбору пользователя данные о суммах и

остатках в отчетах могут быть выражены в денежных единицах

соответствующей конкретной валюты, денежных единицах валюты

приведения, а также показаны в обоих видах.

В системе DiasoftBank можно реализовать различные схемы работы

с корреспондентскими счетами. Система позволяет открыть банку

необходимое ему число корреспондентских счетов - для организации

обмена данными с РКЦ, с другими банками, в рамках прямых

корреспондентских отношений, а также для организации работы со

своими филиалами. При работе с поступающими извне документами

можно организовывать автоматическую генерацию проводок на счета

невыясненных сумм, зачислять неподтвержденные суммы на счета

клиента с блокировкой, осуществлять по заданным условиям

маршрутизацию филиальных документов и документов, проходящих по

прямым корреспондентским отношениям. Система обеспечивает

выгрузку электронных файлов с начальными межбанковскими

документами и загрузку файлов с ответными документами или

выпиской по корсчету.

Система DiasoftBank позволяет организовать внебалансовый учет по

принципу двойной записи. Система поддерживает внебалансовые счета

трех видов:

- Счета по учету сумм, которые используются для учета ссудных

задолжностей и ценных бумаг. Расход с этих счетов производится в

строгой привязке к конкретной сумме зачисления;

- Счета по учету ценностей, предназначенные для учета бланков

строгой отчетности и других однородных материалов, расход которых

производится без привязки к конкретной сумме прихода;

- Счета по учету документов, которые используются для учета

выставленных аккредитивов, документов, не оплаченных в срок, и

документов по прочим расчетным операциям.

Система может в автоматическом режиме производить

перемещение документов между “Балансовой” и “Внебалансовой”

плоскостями учета, из картотеки в картотеку, а также списание

документов в рамках остатка средств на счете согласно приоритетам,

определенным законодательством. Реализованы два алгоритма списания

документа одного приоритета: равными суммами, пропорционально

величине несписанного остатка суммы документа.

К определенным событиям, таким как завершение операционного

дня, наступление конкретного календарного дня и др., можно привязать

процесс автоматического формирования проводок. Например, перенос

остатка со счета на парный ему счет в случае образования ошибок

“черное сальдо” и “красное сальдо”, расчет курсовых разниц, списание

доходов и расходов, начисление процентов, выполнение начислений за

РКО. Для любой периодически совершаемой операции можно

определить правила автоматического создания документов, а также

календари, задающие периодичность их генерации.

Гибкая система управления документооборотом позволяет:

проверять при вводе документа наличие средств на счете плательщика,

добиваться правильности ввода информации путем двойного ввода

целого документа или некоторых его значений, выявлять лицевые счета

с “красным” или “черным” сальдо, разделять документы по пачкам,

производить поиск документов по любому набору параметров во всех

доступных операционных днях, производить групповые операции по

изменению параметров документов, переносить документы из картотеки

в картотеку; рассчитывать статистические данные по документам,

получать информацию о фактическом и плановом движении средств по

лицевым и балансовым счетам; формировать различные отчеты по

документам.

Система позволяет вести и обрабатывать любую необходимую

информацию о клиентах банка, которая включает: наименование

клиента, идентификационный номер клиента в налоговой инспекции,

адреса, коды ОКПО и ОКОНХ и другие реквизиты. В системе можно

хранить графическую информацию - фотографии и образцы подписей

должностных лиц. По юридическим лицам в систему можно ввести

баланс предприятия для анализа финансового состояния клиента

Система DiasoftBank 4x4 включает многофункциональный

механизм начислений процентов, комиссий и других сумм. С помощью единообразных процедур можно производить начисления на различные

объекты учета, в числе которых счета, договоры, клиенты, документы.

С помощью языка аналитических формул пользователи помимо

стандартных отчетов могут подготавливать самые разнообразные

специфические отчеты, диктуемые потребностями экономического

анализа деятельности банка.

Высокий уровень защиты коммерческой информации, который

является обязательным требованиям к системам подобного класса,

обеспечивается многоуровневой системой контроля прав доступа,

протоколированием всех изменений финансовой информации,

регистрацией всех действий пользователя, электронной подписью

хранимой информации, включением в систему средств обнаружения

несанкционированного доступа в систему.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: шаблоны настраиваемых отчетов, язык

запросов и генератор отчетов, макроязык нормативов и формул, язык

расширения приложений DiasoftSCRIPT.

Система настраивается при помощи табличной параметризации.

Банковская информационная система InvoBank (фирма-

разработчик «Инверсия»). Начало разработки - 1994 год. Система

работает на архитектуре файл-сервер. Основные элементы системы:

бухгалтерская проводка, документ и сделка. Взаимодействие между

модулями осуществляется: по данным - через файлы и интегрированные

базы данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве

сетевой операционной системы используются Nowell NetWare, Windows

NT. В качестве операционных систем локальных станций - Windows 95,

Windows NT, DOS. Используемая система управления базами данных:

Btrieve.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, клиент-банк,

поддержка работы с пластиковыми карточками, межбанковские

расчетные системы, SWIFT, государственные ценные бумаги, отчеты

для ЦБ РФ, управления банком и пользователей, имеется встроенный

язык управления отчетами, анализ финансового состояния банка,

прогноз позиции по датам валютирования, управления лимитами и

портфелем, управление ресурсами и др. Имеются интерфейсы к

внешним информационным системам, таким как МЦИ-РКЦ, SWIFT,

Reuters, РТС, ММВБ и региональным биржам.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, все события в БИС регистрируются, имеется

возможность многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Пользователю системы предоставляется набор утилит для работы с

базой данных. Система настраивается с помощью табличной

параметризации. Широко распространена.

Фирма «Кворум» была основана в 1992 году. С момента создания

фирма специализировалась на разработке, внедрении и сопровождении

автоматизированных систем для банковских учреждений. Более сотни

банков используют в своей деятельности разработки фирмы «Кворум».

Основным продуктом фирмы является Интегрированная система

автоматизации банковских операций «Кворум».

Банковская информационная система «Кворум». Начало разработки

- 1993 год. Система работает в архитектуре двухуровневый клиент-

сервер. Основным элементом системы является документ.

Взаимодействие между модулями осуществляется: по данным - через

файлы и интегрированные базы данных, по функциям - через общее

ядро программы. В качестве сетевой операционной системы

используются Nowell NetWare, Windows NT. В качестве операционных

систем локальных станций - Windows 95, DOS. Используемые системы

управления базами данных: Btrieve и ORACLE.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, клиент-банк,

поддержка работы с пластиковыми карточками, межбанковские

расчетные системы, SWIFT, депозитарий, документарные операции,

государственные ценные бумаги, отчеты для ЦБ РФ, имеется

встроенный генератор отчетами, анализ финансового состояния банка,

прогноз позиции по датам валютирования, управления лимитами и

портфелем, управление ресурсами и др. Имеется настраиваемый

интерфейс к внешним информационным системам, таким как МЦИ-

РКЦ, SWIFT, Reuters, РТС, ММВБ и др.

Права доступа при входе контролируются средствами приложений,

имеется криптозащита данных, модуль администрирования

безопасности, регистрация событий в системе, возможность

многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Пользователю системы предоставляется встроенный язык

программирования. Система настраивается с использованием

алгоритмического и параметрического методов. Широко распространена

Банковская информационная система «Центавр» (фирма-

разработчик «ПрограммБанк»). Начало разработки - 1989 год. Система

работает на архитектуре файл-сервер. Основным элементом системы

является проводка. Взаимодействие между модулями осуществляется по

данным - через интегрированную базы данных. В качестве сетевой

операционной системы использует Nowell NetWare. В качестве

операционных систем локальных станций - Windows 95, DOS.

Используемые системы управления базами данных: Btrieve и DBF/NTX.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, ядро бухгалтерии и частично внутренняя

бухгалтерия, клиент-банк, межбанковские расчетные системы, SWIFT,

депозитарий, векселя, государственные ценные бумаги, отчеты для ЦБ

РФ и пользователей, имеется встроенный язык составления отчетов, анализ финансового состояния банка, прогноз позиции по датам

валютирования, управления лимитами и портфелем, управление

ресурсами и др.

Права доступа при входе контролируются средствами системы

управления базами данных и средствами приложений, все события в

системе регистрируются.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: встроенные ключи и параметризация

процедур. Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Широко распространена.

Банковская информационная система «ОСБ+» (фирма-разработчик

«Технос-К»). Начало разработки - 1991 год. Система работает на

трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основной элемент системы:

проводка, документ и сделка. Взаимодействие между модулями

осуществляется: по данным - через файлы и интегрированные базы

данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве сетевой

операционной системы используется Windows NT. В качестве

операционных систем локальных станций Windows 95. Используемая

система управления базами данных: MS SQL Server.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, ядро бухгалтерии, межбанковские

расчетные системы, депозитарий, векселя, государственные ценные

бумаги, имеется встроенный генератор любых отчетов, анализ

финансового состояния банка, прогноз для рынка ценных бумаг,

управления портфелем, управление ресурсами и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

приложений, имеется отдельный модуль администрирования

безопасности, все события в системе регистрируются, имеется

возможность многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Широко распространена в отделениях Сбербанка

России.

Компания «R-Style Software Lab.» является составной частью

холдинга «R-Style» и занимается разработкой делового и финансового

программного обеспечения, производством, внедрением и

сопровождением программных комплексов, автоматизирующих

финансово-хозяйственную деятельность банков, производственных и

торговых предприятий, государственных учреждений.

Началом деятельности компании можно считать выпуск в 1993 году

автоматизированной банковской системы RS-Bank (хотя фактически

создание дочерний компании «R-Style Software Lab» произошло лишь в

ноябре 1994 года). К середине лета 1998 года фирма вышла на первое

место по число распространенных копий автоматизированной

банковской системы RS-Bank. Их число превысило 1200 экземпляров. Помимо программного комплекса RS-Bank компания выпускает

такие программные продукты, как система депозитарного учета RSDepo,

автоматизированная система комплексного управления

предприятием RS-Balance, система управления финансовыми ресурсами

банка RS-Dealing, система автоматизации розничных банковских услуг

RS-Retail, система автоматизации сети валютно-обменных пунктов RSExchange,

система информационного обслуживания клиентов по

телефону RS-Info, система интерактивного взаимодействия с

удаленными подразделениями RS-Net, электронная почта RS-Mail.

С апреля 1996 года компания выпускает корпоративный

информационно-аналитический журнал «RS-Club». С сентября 1996

года компания открыла собственный Web-сервер (www.softlab.ru).

Банковская информационная система RS-Bank. Является самой

распространенной системой и насчитывает более 1000 инсталляций.

Начало разработки - 1991 год. Система работает на трехуровневой

архитектуре клиент-сервер. Основными элементами системы являются

проводка, документ и сделка. Взаимодействие между модулями

осуществляется: по данным - через файлы и интегрированную базу

данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве сетевой

операционной системы используется Novell NetWare, Windows NT. В

качестве операционных систем локальных станций Windows 95,

Windows NT. Используемая система управления базами данных: Btrieve,

MS SQL Server.

Система RS-Bank позволяет автоматизировать большинство

участков работы банка и построена по модульному принципу.

Базовый модуль называется «Операционный день банка». Этот

модуль отвечает за работу с рублевыми документами, картотеками,

расчет процентов, кассовые операции, стандартную отчетность.

Модуль «Валюта» отвечает за работу с валютными документами с

одновременным расчетом рублевого покрытия для этих документов,

расчет и формирование документов курсовой разницы, формирование

балансов по каждой валюте и сводного баланса.

Модуль «Вкладчики» отвечает за обслуживание физических лиц,

ведение карточек лицевых счетов, расчет процентов и формирование

документов по этим счетам.

Модуль «Кредиты» за работу с кредитными договорами,

процентными ставками по этим договорам, срочным обязательствам и

др. После ввода этой информации она попадает к операционистам,

которые сами отслеживают сроки наступления оплаты процентов и

основного долга и формируют соответствующие проводки. В этом

модуле сотрудники кредитного отдела могут получать специальные

отчеты по заведенным договорам.

Особую популярность система RS-Bank приобрела благодаря

некоторым своим особенностям таким как:

Работа в режиме реального времени. Введенная проводка сразу

становится доступной всем пользователям системы, изменяет состояние

лицевых счетов, отражается в балансе. Новые остатки по счетам

учитываются при расчете экономических нормативов;

Работа со сложными проводками, такими как формирование

документа комиссии при вводе клиентского документа, работа с

документами конвертации. Все сложные проводки занесены в

определенный справочник, из которого операционист выбирает нужный

шаблон. После выбора ему предлагается список из автоматически

сформированных проводок, которые он может отредактировать.

Мемориальные ордера по всем сформированным проводкам печатаются

автоматически;

Интерпретируемые отчеты. Пользователь может создавать любые

отчетные формы. Чаще всего это отчеты по рассчитанным

экономическим нормативам и балансы. Отчеты создаются с

использованием текстового редактора и применением набора правил.

Права доступа для получения и просмотра отчетов устанавливаются

администратором системы;

Работа с филиалами и отделениями. Филиалы и отделения

передают в головной офис балансы и статистическую отчетность, по

которой можно строить консолидированную отчетность банка;

Система межбанковских расчетов. Встроенные функции импорта-

экспорта файлов позволяют настроить прием и отправку файлом любого

формата. Это дает возможность работы с любыми системами

межбанковского обмена, включая систему SWIFT;

Система электронных расчетов. Любой документ,

предназначенный для отправки, подписывается электронной подписью,

после чего он помещается в файл отправки. Полученные ответные

документы автоматически квитуются.

Система состоит из нескольких АРМов, в зависимости от функций,

выполняемых сотрудником банка. Доступ к АРМам определяется

администратором системы. Сотрудник может получить доступ как к

одному, так и к нескольким АРМам. Отдельные АРМы выделены для

получения обязательной отчетности, завершения операционного дня или

года, архивацию данных.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, СУБД и приложений. Все события в системе

регистрируются, имеется возможность многоступенчатой авторизации

тех или иных действий пользователя.

Пользователю системы предлагаются следующие

инструментальные средства: встроенный проблемно-ориентированный

язык программирования RSL, АРМ администратора.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации и встроенного языка программирования.

Фирма «Компьютерные системы для бизнеса» (SCBI EE)

предлагает комплексные решения для банков на основе

профессиональных СУБД. Фирма образована 19 июля 1993 года как

дочерняя компания Computer System for Business International (Польша) в

составе группы Computer System for Business (Великобритания).

За время пребывания на российском рынке фирмой было выполнено

более 100 установок программного обеспечения для кредитных

организаций. Большая часть установок носила комплексный характер,

когда фирма выступала генеральным поставщиком решений по

проектам автоматизации.

SCBI EE имеет значительный опыт локализации готового

программного обеспечения под требования заказчика. Так в частности

фирма выполнила локализацию интегрированной системы

обслуживания розничной деятельности банка БАНКИР. Результатом

выполненной работы стала централизованная система обработки

банковской информации БАНКИР/НБА™.

SCBI EE имеет значительный опыт интеграции собственного

программного обеспечения с разработками других фирм. Так в

частности при переводе банка на систему SCBI EE фирма разрабатывала

интерфейс к таким системам и специальное программное обеспечение

для переноса данных из этих систем.

Компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ) была

основана в 1991 году. Основными программными продуктами

компаниями являются:

Интегрированная банковская система для полномасштабной

автоматизации деятельности банка;

Интегрированная фондовая система;

Автономная система электронных платежей;

Система обслуживания индивидуальных клиентов;

Пакеты программных инструментов для разработчиков и

администраторов программно-технических комплексов.

На сегодняшний день программные продукты компании

установлены более чем в 200 российских и зарубежных финансовых

институтах.

Компания осуществляет индивидуальную работу с каждым

клиентом на всех этапах внедрения и сопровождения своих

программных продуктов, компания оказывает консультационные услуги

по выбору оборудования, технологии работы, проводит обучения

сотрудников.

При разработке своих решений компания придерживается

следующих принципов работы:

Для всех подразделений клиента создается единое

информационное пространство. Это обеспечивает платформу для

построения системы, способной эффективно управлять всеми ресурсами

заказчика;

Осуществляется построение корпоративной

телекоммуникационной сети клиента, что позволяет решить комплекс

телекоммуникационных задач и связать их с прикладными процессами;

С целью снижения затрат на предоставление услуг клиентам

заказчика создается распределенный электронный front-office банка;

Поддерживаются административно-управленческие функции в

информационной системе заказчика.

В индивидуальном порядке создаются системы оценки рисков и

поддержки принятия решений.

Западные БИС Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti Int.,

Великобритания).

Самые распространенные БИС в мире. Разработаны в середине 70-х

готов. Работают на платформе IBM AS/400. Системы являются

жесткими и трудно настраиваемыми, особенно в российских условиях.

Внедрение системы занимает время около 1 года. В России и СНГ

насчитывается более 20 инсталляций.

Bankmaster (Kindel Banking Systems, Ирландия).

Система занимает третье место в мире по числу пользователей и

первое среди систем на платформе UNIX. Система насчитывает около

900 инсталляций. Широко распространена в Великобритании, Африке,

Юго-Восточной Азии, ближнем Востоке и Северной Америке.

Первая коммерческая версия системы была разработана в 1980 году

для аппаратно-системной платформы ICL. В 1987 году был выполнен

перенос на платформу UNIX, а в 1996 году на Windows NT. В 1994 году

была выпущена версия БИС (BANKMASTER/RS), в которой в качестве

СУБД использовался Informix.

Bankmaster - это универсальная банковская система, однако

существенная доля функций поддерживается за счет дополнительных

продуктов производителя и третьих фирм.

Розничные операции поддерживаются отдельным продуктом

BRANCHPOWER, предназначенном для установки в филиалах и

отделениях. Связь отделений и головного офиса осуществляется по

сетям ATM или X.25. Допускается как автономная работа отделений, так

и совместная в режиме клиент-сервер с использованием интерфейсного

продукта Transaction Processing Getway.

Имеются единичные установки системы в России и странах Балтии.

Microbanker (Citiron IT Industries Ltd. (Citil), Индия).

БИС была разработана на основе системы Cosmos и предназначены

для работы на платформе UNIX. Ориентирована на небольшие и средние

банки. Основными рынками являются континентальная Европа, Африка,

Юго-Восточная Азия и Ближний Восток.

Кроме работы в широком спектре UNIX-платформ анонсирована

работа на платформах Windows NT и Novell NetWare.

Microbanker - это бэк-офисная многовалютная, многофилиальная

система с ограниченной поддержкой различных операций. Система

поддерживает:

Главную книгу;

Изменение остатков в режиме реального времени;

Валютный дилинг;

Межбанковский дилинг;

Кредитные операции;

Документарные операции;

Операции с ценными бумагами.

Часть функций поддерживаются другими продуктами. Так в

частности система Finware автоматизирует бэк-офис розничных

операций и включает:

Главную книгу;

Кредитные операции;

Ипотеку;

Депозитные операции;

Ведение текущих и сберегательных счетов;

Безналичные расчеты и взаимозачеты.

Система обеспечивает связь в режиме реального времени между

всеми подразделениями банка.

В настоящее время предлагается комплекс из Microbanker и Finware

в качестве интегрированного решения под торговой маркой Unified

Banking Solution.

IBIS (Financial Object PLC, Великобритания).

БИС была разработана в 1980 году в лондонском отделении

Итальянского Международного банка. В настоящее время система

насчитывает более 250 инсталляций. Основными рынками являются

Юго-Восточная и Восточная Азия, континентальная Европа, США.

В 1992 году системы была перенесена на платформу IBM AS/400 и

стала распространяться под маркой IBIS /AS. Функциональное развитие

системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков. Все

основные функции поддерживаются средствами самой системы, при

этом она плохо структурирована, тяжела в поддержке и сопровождении.

В недавнее время с целью устранения недостатков система была

полностью перепрограммирована с применением современного

инструментария и современных технологий.

В России имеются единичные установки.

Platon (IMS Business Corp., США).

Первая версия БИС была разработана для двух нью-йоркских

филиалов корейских банков в 1985 году. БИС была написана на 4GL

Progress и работает на широком спектре UNIX-платформ. В 1996 году

была выпущена 32-разрядная версия для платформы Windows NT.

Имеются интерфейсы к СУБД Oracle, DB2, DB2/400.

Система Platon поддерживает основные операции валютного и

межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты,

ипотеку, прием и выпуск аккредитивов, работу со счетами ностро. БИС

имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений

через SWIFT, CHIPS, FEDWIRE и телекс.

Некоторые функции поддерживаются продуктами третьих фирм.

Система имеет около 50 инсталляций. Имеются единичные установки в

России и странах Балтии.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Сингапур).

Система является одним из самых новых предложения на рынке

банковских информационных систем. Первая установка была выполнена

в 1989 году. Первая версия БИС состояла из учетного ядра и основных

функциональных модулей казначейства. Первый успех за пределами

Юго-Восточной Азии был достигнут в 1991 году - был подписан

контракт с Южноафриканским банком.

Основной причиной по которой банки останавливали свое внимание

на SYMBOLS была ориентация банков на продукцию ORACLE. Такая

СУБД-ориентированная стратегия при выборе БИС становилась все

более популярной из-за того, что банкам требовалось хранить данные их

разных источников в одном хранилище. Ряд контрактов на поставку

системы были инициированы самой фирмой ORACLE.

Основная деятельность System Access за пределами Юго-Восточной

Азии осуществляется через дистрибьюторов. В России таким

дистрибьютором является компания ФОРС, которая в 1995 году

заключила контракты на поставку системы в банки «Российский кредит»

и «Зенит». ФОРС выполнил адаптацию БИС к российским условиям:

локализованная версия распространяется под маркой Symbols-R.

System Access позиционируется БИС SYMBOLS как решение для

средних банков - минимальная установка поддерживает 12

пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и

механизмах доступа производитель компенсирует возможность

приобретения БИС вместе с исходными кодами системы, давая

возможность пользователю самому исправлять ошибки и развивать

систему.

SYMBOLS целиком базируется на ORACLE. Система может

работать на любой платформе, которая поддерживает эту СУБД.

Большей частью система ориентирована на UNIX платформы.

Сама БИС построена по модульному принципу. К

функциональности первой версии были добавлены кредитные операции,

документарные операции и депозиты частных лиц. В 1996 году был

представлен графический пользовательский интерфейс. В середине 1994

году была добавлена поддержка розничных операций. Компания в

основном развивает поддержку именно этих операций, добавляя

интерфейсы к автоматическим кассам, системам обслуживания

пластиковых карт и др.

Перспективы развития банковских информационных систем.

Наиболее современным подходом в развитии банковских систем

является организация и внедрение средств поддержки принятия решения

на самом верхнем уровне. Наибольшая востребованность в них

наблюдается как раз в сфере кредитования. Сбор бизнес - информации с

ее последующим анализом позволит лучшим образом формировать

кредитный портфель, вести грамотную процентную политику и т.д.

Вообще, до сих пор существовал ряд традиционных методов в

аналитической деятельности:

1)Анализ последовательности работ (Workflow);

2)Анализ при помощи таблиц, который обеспечивает конечному

пользователю полный контроль над процессом анализа и принятия

решения. Он гибок и прост в использовании, но в то же время обладает

слабой масштабируемостью, недостаточным контролем целостности

данных, низкой эксплуатационной надежностью. В приложениях

большей сложности мы получаем запутанный «клубок» таблиц, быстро

теряющий связь с реальным бизнесом.

Аналитические задачи высокого уровня (анализ деятельности банка,

подготовка консолидированной отчетности, расчет и управление

рисками и др.) требуют совершенно иной организации данных, процедур

доступа и обработки информации, чем в OLTP и реализуются на базе

технологий информационных хранилищ (Data Warehouse) и приложений

оперативной аналитической обработки OLAP (on-line analytic

processing). Среда OLAP служит для разработки и формализации

представлений о банке как об объекте и о механизмах управления им,

отражающих то "ноу-хау", которое позволяет банку зарабатывать

деньги. Расчет параметров объекта, значений лимитов и нормативов на

основе этого представления формирует корректирующие воздействия

для OLTP-системы, создавая замкнутый по управлению контур, а также

предоставляет данные для системы поддержки принятия решений и составления прогнозов. Таковы некоторые принципы построения

современной банковской системы. В той или иной степени они

начинают реализовываться в передовых разработках отечественных

производителей БИС:R-Style Software Lab., "Диасофт", ЦФТ ("Центр

финансовых технологий", Новосибирск), "ПрограмБанк" и ряда других.

И хотя OLAP- анализ создан для управления решением

крупномасштабными аналитическими проблемами, при нем заметно

возросла масштабируемость и целостность данных, аналитические

исследования выведены на качественно новый уровень, но высокая

сложность OLAP-подхода делает его во многом недоступным, т.к.

переводит управление процессом анализа из отдела бизнес - аналитиков

в информационное подразделение компании, что значительно

растягивает по времени аналитические процессы.

Огромные возможности в этом направлении включает в себя новая

архитектура Dynamic OLAP, предложенная ведущим разработчиком

СУБД и инструментальных средств в архитектуре «клиент-сервер»

компанией «Sybase», создающая продукт Sybase PowerDimensions для

Dynamic OLAP. Он прост в использовании, в отличие от стандартной

OLAP технологии, и обладает высокой степенью масштабируемости, что

позволит его пользователям строить большое количество сложных

аналитических моделей, не прибегая к сложному программированию.

Там реализуются функции финансового, статического, логического

анализа и прочие базовые средство при построении аналитической

модели.

Система, проводя анализ, позволяет ответить на вопрос «что будет,

если…», причем анализ может проводиться на основе значения (Что

будет, если изменить процентную ставку по кредитам?), структуры (Что

будет, если мы реорганизуем систему выдачи кредитов?) или

основанный на конкретной формуле. Также можно реализовать сложные

запросы, позволяющие, например, выбрать из 10000 клиентов 2% самых

выгодных. В системе организован контроль на ссылочную целостность,

проверку на непротиворечивость, трассировка вычислений и ревизия

модели.

Для максимального использования системных ресурсов в сервере

Dynamic OLAP должна применяться архитектура «совместного

использования всего», учитывая, что объемы баз данных могут

измеряться терабайтами, а число пользователей достигать нескольких

тысяч. В системе реализовано многомерное (пространственное)

кэширование, что особенно эффективно при больших выборках типа

«анализ кредитных рисков». Кроме того, эта система достаточно

адаптивна (интеграция разнородных реляционных СУБД, отсутствие

ограничений на схемы, поддержка инструментария третьих фирм и

т.д.).

Потребность в использовании аналитических систем в ближайшем

будущем будут испытывать даже практически все банки. Это объясняется изменением правил учета, усложнением экономической

ситуации вокруг банковского бизнеса, ускорением процессов

укрупнения банков, а также масштабными событиями на фондовом

рынке.

В современных БИС по-прежнему сложно генерировать новые

знания в результате анализа, а также выделять необходимое для этого

время. Это заставляет разработчиков сложных аналитических систем

искать новые подходы к их построению для удовлетворения постоянно

возрастающих потребностей рынка.

Какова же системная организация аналитической обработки

информации в БИС? Разумеется, она, прежде всего, должна

соответствовать структуре и функциям банка. Так, проведение анализа

нужно: бухгалтерам - для составления отчетов на основе сложных

показателей и выполнения внутреннего аудита от уровня показателей до

уровня проводок; фондовым отделам - для выяснения положения на

фондовом рынке (а зачастую и на нескольких фондовых рынках);

службе менеджмента - для правильного управления доходами и

расходами, а также повышения эффективности банковской деятельности

в целом. А особо важно, естественно, проанализировать все

многообразие данных банка, что требует создания систем на базе

хранилищ данных.

В ближайшее время должны появиться специализированные

продукты для конкретных БИС. Так, "Центр финансовых технологий"

предлагает систему "Анализ банковской деятельности", АРМ

"Функциональный анализ" и программу "Рейтинг банков". Фирма

"Кворум" продвигает на рынок подсистему анализа финансово-

экономического состояния банка. Компания "Диасофт" выпустила

систему анализа финансовой информации DiasoftManagment,

"ПрограмБанк" и "Форс" предложили новые комплексные решения на

базе систем и средств. Первая из них вместо традиционных парадигм

аналитической обработки (статистической и технического анализа)

перешла на так называемый "прецецентный" анализ и надеется в

ближайшее время заменить свой продукт "Нострадамус" системой с

трехуровневой архитектурой, включающей базовую на основе серверов

данных (Oracle), клиентскую часть со средством разработки Delphi 3 и

серверы приложений. Анализ будет проводиться с использованием

структуры инструментальных объектов и концепции оптимизации

видимого пользователем быстродействия системы. Компания "Форс"

также переходит на комплексную обработку банковской информации,

используя для многокритериального финансового анализа систему с

применением OLAP-технологии.

Для анализа на основе показателей (нормативов) и мониторинга

важнейших оперативных параметров деятельности банка разработаны

программные средства "Про-Филиал" и "Финансовый калькулятор",

работающие в БИС "Ва-Банк Плюс" и "Ва-Банк".

Банк, заинтересованный во внедрении БИС, может пойти по одному

из четырех путей - разработать для себя систему самостоятельно;

приобрести исходные тексты и дописать недостающие модули;

приобрести тиражируемое решение (российское или зарубежное) и

подстроить под него свою работу; заказать разработку системы для себя.

Собственная разработка (преимущества и недостатки).

В период становления российской банковской системы достаточно

большое число банков сделало ставку на собственные разработки.

Обычно целью такой разработки было обеспечение полного контроля

над системой и высокое качество сопровождение.

Можно перечислить основные особенности БИС собственной

разработки:

Первоначальной автоматизации подвергаются базовые функции

– бухгалтерия и расчетно-кассовое обслуживание;

Не разделены служба разработки и сопровождения системы,

практически отсутствует понятие «версия программного продукта»;

Неполноценное документирование системы.

Собственные разработки

"Уникальность банка, для которого не подходит ни одна готовая

система автоматизации", "уникальность финансовых технологий,

которые нигде не автоматизированы" и "страх попасть в зависимость от

разработчиков" - вот основные причины, побуждающие банк заниматься

созданием собственных программ. Как показывает опыт компании

"Сплан", такая система на момент своего запуска оказывается ближе к

требованиям банка, чем любая промышленная, однако затем в течение

долгого времени она никак серьезно, в особенности идеологически, не

развивается. В таких самодельных системах отсутствует постановка

задачи на весь цикл жизни системы, нет плана ее развития, включения

новых модулей, перехода на другую модель документооборота и т. д.

При этом отсутствует и консолидация финансовых технологий из

других банков. Наконец, банк и не располагает тем штатом

специалистов, который имеют разработчики отчуждаемого продукта.

Такие программы очень хорошо отражают текущее положение дел и

решают сегодняшние задачи. Принципиально новая же банковская

система может быть создана через несколько лет.

Однако притом, что 2 и 3 особенности можно расценить, как

недостатки стратегии можно выделить несколько оснований для

внедрения собственной разработки:

Интеграция нескольких систем при числе автоматизированных

рабочих мест в банке более 200;

Разработка целых модулей системы при числе

автоматизированных рабочих мест более 500;

Наличие у банка уникальных бизнес - требований и уникальной

стратегии информатизации. При этом и требование и стратегия должны

быть явно сформулированы во внутренних документах банка с

соответствующим контролем их реализации;

Столь динамическое развитие банка, что бизнес - требования не

могут быть выдвинуты даже на год вперед. В этом случае

разрабатываемая система является только макетом будущей

информационной системы;

В случае небольшого однофилиального банка с небольшим

количеством операций – «домашний» банк крупной компании,

корпорации, холдинга;

Как связующего звена для автоматизации головного офиса

многофилиального банка при установке тиражируемых решений в

филиалах и отделениях;

В случае узкоспециализированного банка со значительным

преобладанием операций, не характерных для банковского сообщества в

целом;

В случае крупного универсального банка в части автоматизации

передовых технологий, пока еще недостаточно освоенных

отечественным банковским рынком.

В качестве основных недостатков подобной стратегии можно

выделить:

Сложность переноса «уникальных» технологий предметной

области в программные решения;

Низкое качество проектных проработок, позволяющих решать

только сиюминутные задачи.

В основном все собственные разработки в итоге позволяют решать

только сиюминутные задачи, при полном отсутствии даже

среднесрочной стратегии развития системы.

Снижение числа собственных разработок началась в 1995-1997

году. Массовый отказ от них произошел в момент перехода на Новые

Правила ведения бухгалтерского учета.

На текущий момент закономерным итогом развития собственных

разработок стали БИС 5 поколения. Используя БИС 5 поколения,

технологи могут ставить задачи по подключению собственных функций

и созданию управленческих и аналитических алгоритмов.

Доработка исходных текстов

Если банк приобретает готовую систему с исходными текстами, ее

необходимо доработать согласно его собственным потребностям. В этом

случае банку не приходиться автоматизировать базовые, рутинные

операции учета, автоматизировать проводки. При покупке системы банк,

по крайней мере, может быть уверен в правильной адресации проводок и

соответствии счетов. Дорабатываться будут модули окружения,

действительно уникальные для каждого банка. Таким образом,

появляется своего рода "клон" тиражируемой банковской системы.

Однако же, как правило, такие "клоны" через некоторое время (оно

зависит от того, насколько универсально ядро БИС, и от контакта между

банком и разработчиками) теряют связь и совместимость с исходной

системой и далее существуют исключительно внутри данного банка.

Зарубежная система

Российские банки проявляли постоянный интерес к западным

разработкам. Интерес этот обусловлен несколькими причинами:

Опыт работы и стабильность западных фирм - разработчиков,

обусловленных большей по сравнению с отечественными фирмами

историей развития;

Опыт автоматизации операций, только появляющихся на

отечественном рынке.

Однако основным препятствием от проникновения и захвата рынка

западными фирмами является ЦБ, который регулярно меняет правила

учета и формы отчетности. Западные системы не могут адаптироваться с

такой скорость к изменяющимся правилам игры. В этом плане наиболее

перспективными предполагаются следующие стратегии проникновения

западных фирм на наш рынок: инвестиции в российскую компанию-

разработчика или заключение контракта и партнерстве с российской

фирмой, которая будет заниматься внедрением и сопровождением

системы на отечественном рынке.

Приобретаемая тиражируемая БИС может быть либо российской,

либо зарубежной. Зарубежные системы не слишком часто встречаются в

России: у довольно распространенной системы Midas в России есть

около десяти внедрений; можно назвать еще 4-5 систем с одним-двумя

внедрениями. Причина проста - нормативные изменения происходят

постоянно, а все затраты по адаптации банковских систем возлагаются

на небольшое число заказчиков. Эти затраты достаточно велики,

особенно если речь идет о переработке учетного ядра. Возможно,

именно это и стало причиной отказов от зарубежных банковских систем

в связи с переходом на новый план счетов (известно несколько таких

случаев). Нельзя сказать, что западные системы не совместимы с новым

планом счетов. Их можно настроить для работы в будущем плане

счетов, можно - и в нынешнем. Сложность состоит в том, чтобы

обеспечить гладкий переход, особенно с сохранением непрерывного

учета и учетной истории.

Примером локализации БИС иностранного происхождения служит

интегрированная система "Ва-Банк Плюс"/Symbols-R компании ФОРС.

Отечественные разработки

Разработки отечественных производителей пользуется наибольшей

популярностью у российских банков. Это объясняется и более низкой

ценой и более высоким качеством сопровождения и более оперативной

реакцией на изменение законодательства, что не могут обеспечить

западные компании-разработчики. Кроме того, в последнее время стала

сокращаться и технологическое отставание российских фирм от своих

западных конкурентов. Почти каждая компания предлагает банкам

клиент - серверное решение, БИС пятого поколения.

Число банков в России ограниченно, хотя и достаточно велико;

соответственно, не слишком много и компаний - разработчиков БИС. В

настоящее время по продажам ПО для банков (по числу инсталляций)

лидируют R-Style (программа RS-Bank) и "Диасофт". "Второй эшелон"

составляют компании "Форс", "Кворум", "Програмбанк", "Инверсия" и

т.д.

R-Style активно работает на горизонтальном рынке, стараясь

продать как можно больше экземпляров программы. При этом с 1996 г.

компания начала уделять значительно больше внимания сопровождению

и внедрению, чем раньше. "Диасофт" сочетает работу на вертикальном и

горизонтальном рынке, делая упор на горизонтальный.

"Инверсия" и "Програмбанк" особо не гонятся за увеличением числа

пользователей, предпочитая работать со своими старыми клиентами.

Они делают упор на вертикальный рынок. "АСофт" обслуживает

несколько больших проектов, а первые две компании, хотя и работают

на массовом рынке, основные силы тоже отдают "старшим" проектам.

За рубежом сейчас превалируют вертикальные решения. Там 30-50

банков-пользователей считается большим числом для внедрения БИС.

Серьезное отличие российской банковской системы состоит в том, что

при равном количестве банков мы имеем в тысячи раз меньший

финансовый рынок, нежели США. Соответственно, в РФ пока

доминируют небольшие банки и горизонтальные решения.

Отличие российского рынка банковских информационных систем

(БИС) от рынка, скажем, офисных приложений или программ

мультимедиа, состоит в том, что, несмотря на значительную сложность

выпускаемых продуктов, предложение формируют почти

исключительно отечественные производители ПО. С одной стороны, это

объясняется тем, что российские пользователи не привыкли платить "сумасшедшие деньги" за программное обеспечение, на что им

пришлось бы пойти при внедрении зарубежной программы. С другой

стороны, за 7 лет экстенсивного развития банковской системы в России

в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, так что

сегодня российские разработчики выпускают вполне

конкурентоспособные БИС.

Обзор рынка (история развития)

История развития отечественных банковских информационных

систем началась в конце 80-х годов, когда в СССР стали возникать

первые коммерческие банки. К этому времени относится и разработка

первых отечественных банковских информационных систем. Особой

популярностью в то время пользовалась система «Тульский

операционный день банка» («Тульский ОБД»), расходившийся

рекордными и для настоящего времени тиражами. Эту систему отличала

простота внедрения, способность работать без сопровождения и

распространение системы с исходными текстами, что давало

возможность банкам самостоятельно развивать эту систему.

В начала девяностых произошло значительное усложнение

банковских технологий, кроме того, коммерческие банки получили

право работать с валютными счетами. Эти изменения потребовали

разработки более серьезных решений. На это время приходится

появление первых разработчиков, заложивших основу отечественного

рынка БИС. Этими первыми разработчиками были «Програмбанк»,

«Асофт» и «Инверсия». Эти фирмы преложили рынку первые мощные

системы, обеспечив своим продуктам хорошую поддержку. Позже к

этим фирмам присоединились компании «Диасофт» и «ФОРС». В этот

момент происходит стабилизация рынка и отказ от нелегального

копирования систем, в связи с ростом их сложности - БИС требовало

постоянного квалифицированного сопровождения.

Следующий виток развития рынка пришелся на 1992 год,

ознаменовавшийся появлением большого числа новых банков и как

следствие ростом спроса на БИС. В это время на рынке появляется новая

компания - R-Style Software Lab., филиал компьютерной фирмы R-Style.

Компания предложила рынку довольно удачный продукт - систему RSBank

- основанный на современных решениях, с меньшим числом

функций и не требующим больших затрат при внедрении. Встроенный

язык программирования RSL позволял сотрудникам банка самим

развивать систему. Продукт получил широкое распространение -

компания стала одним из лидеров рынка.

Появление фирмы R-Style ознаменовал новый этап развития рынка

БИС. От фирм-разработчиков потребовался переход к более жесткой

технологической структуре, изменение методов управление и

маркетинга. Фирмы не сумевшие перестроится, были вынуждены уйти с рынка, как, например «Асофт». К концу 1996 года, когда рост числа

банков прекратился, рынок снова стабилизировался. К этому времени в

лидеры вышли компании «Диасофт» и «R-Style», за ними шли старые

компании «Програмбанк», «Инверсия» и «ФОРС», а также новые,

быстро развивающиеся «Кворум», «БИС» и новосибирская фирма

«Центр финансовых технологий» (ЦФТ).

Введение с 1 января 1998 года Новых правил ведения

бухгалтерского учета, и переход на новый план счетов оказали сильное

влияние на состояние рынка Автоматизированных Банковских Систем и

перспективы его развития.

Расширились бухгалтерские и учетные возможности БИС.

Значительно увеличилась финансовая емкость рынка. Изменение

оборотов крупнейших фирм-производителей показано в таблице 2.5

Таблица 2

Фирма-

производитель

Оборот за 1997 год

(млн $)

Увеличение в

%

R-Style Software Lab. 13.7 76

Диасофт 11.3 79

ПрограмБанк 5.1 28

Кворум 3.2 270

CSBI EE 3.2 60

В результате изменения учетного базиса обесценились многие

наработки в области аналитических и управленческих разработок.

При этом не произошло прогнозируемого передела рынка. На новые

системы в основном переходили те банки, чьи разработчики не готовили

версии для перехода на новые правила и банки, уходившие от

собственных разработок. В это время основным фактором при выборе

системы являлась возможность ее быстрого внедрения.

В начале 1998 года произошел переход к вертикальному рынку.

Разработчики больше не боролись за влияние на рынок вообще – их

интересовали крупные контракты. В это время основными источниками

таких крупных контрактов стали как отложенный спрос на системы 1997

года, так и начавшаяся консолидация российской банковской системы.

В это время происходит создание фирмами «Диасофт» и

«ПрограммБанк» дочерней компании, целью которой стала разработка

Банковской системы пятого поколения. Заключаются контракты на

автоматизацию филиальной сети банка «ОНЕКСИМ» (фирма «Кворум»)

и «Внешторгбанка» («Диасофт»).

5 К. Маркелов «Новые требования к БИС – объективная реальность нового времени»

– Банковские технологии 1998 №2

Однако ситуация резко изменилась в связи с кризисом 17 августа

1998 года. Резко понизилась финансовая емкость рынка, был отменен.

Четвертый Форум разработчиков интегрированных банковских систем.

Прямым следствием кризиса стало нарушение финансовой устойчивости

всех без исключения фирм-разработчиков. Пошли отказы от ранее

заключенных, но еще не оплаченных контрактов на поставку систем

автоматизации, не возобновлялись договоры на сопровождение.

В это время большое значение приобретают системы класса

«Клиент-Банк», что было обусловлено перераспределением клиентской

базы банков. Изменились требования банков к БИС. На первое место

вышли ценовые характеристики систем. Преимущество стали получать

фирмы с налаженными механизмами внедрения, что позволяло им

снижать цены на свои продукты.

Некоторое оживление рынка наступило в ноябре 1998 года. Банки

начали возобновлять договоры на сопровождение, при этом

подавляющая масса не была склонна к приобретению новых систем.

Однако те банки, которые могли строить долгосрочные планы, стали

предъявлять совершенно другие требования к системам автоматизации.

Наибольший интерес стали вызывать клиент - серверные решения, БИС

5 поколения. О том, с какими решениями компании подошли к этому

этапу должен показать V Форум Разработчиком, запланированный на

сентябрь 1999 года.

Отечественные БИС

Банковская информационная система АйТи-Банк (фирма

разработчик АйТи). Начало разработки - 1996 год. Система работает на

трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основным элементом

системы является документ и сделка. В качестве сетевой операционной

системы используются UNIX, Open VMS, Windows NT. В качестве

операционных систем локальных станций - Windows 95, Windows NT.

Используемые системы управления базами данных: ORACLE, Rdb VMS,

MS SQL Server.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, поддержка

работы с пластиковыми карточками, SWIFT и другие межбанковские

расчетные системы, документарные операции, векселя, государственные

ценные бумаги, подготовка различных отчетных форм для ЦБ и для

внутреннего анализа и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, системы управления базами данных и

средствами приложений. Все события в системе регистрируются.

Пользователь системы может воспользоваться следующими

инструментальными средствами: редактором экранных форм и

диалогов, языком описания печатных форм, интерфейсными библиотеками для разработки модулей, имеется возможность

подключения систем информационной безопасности стороннего

разработчика.

Имеются развитые возможности структурной и параметрической

настройки.

Банковская информационная система ASBank-98 (фирма-

разработчик «Асофт»). Начало разработки - 1997 год. Система работает

на трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основные элементы

системы: бухгалтерская проводка, документ и сделка. Взаимодействие

между модулями осуществляется: по данным - через файлы и

интегрированную базы данных, по функциям - через общее ядро

программы. В качестве сетевой операционной системы используются

UNIX, Windows NT. В качестве операционных систем локальных

станций - Windows 95, Windows 98, UNIX и Java. Используемые системы

управления базами данных: ORACLE, Informix, Sybase.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, поддержка

работы с пластиковыми карточками, SWIFT и другие межбанковские

расчетные системы, клиент-банк, государственные ценные бумаги,

подготовка различных отчетных форм для ЦБ и пользователей, имеет

встроенный язык составления отчетов, анализ финансового состояния

банка, прогноз позиции по датам валютирования, управление лимитами

и портфелем, управление ресурсами банка.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, средствами системы управления базами данных

и средствами приложений, все события в системе подлежат регистрации,

имеет возможность многоступенчатой авторизации тех или иных

действий, используется криптозащита данных

Пользователю предоставляются следующие инструментальные

средства: встроенный язык программирования Ascript и средства

разработки.

Банковская информационная система GLOBUS (фирма-разработчик

«Авикомп»). Одна из первых отечественных систем, начала

разрабатываться в 1984 году. Работает на двухуровневой архитектуре

клиент-сервер. Основной элемент системы - сделка. Взаимодействие

между модулями осуществляется: по данным - через интегрированную

базу данных, по функциям - через общее ядро системы. В качестве

сетевой операционной системы используются UNIX, Windows NT. В

качестве операционных систем локальных станций - Windows 95,

Windows NT. Используемая система управления базами данных:

Universe.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, поддержка работы с пластиковыми

карточками, SWIFT и другие межбанковские расчетные системы,

клиент-банк, документарные операции, векселя, государственные ценные бумаги, интерфейсы к внешним информационным системам

(SWIFT, Reuters, Telecurs, CEDEL, PS Nostro и др.)подготовка

различных отчетных форм для ЦБ и пользователей, анализ финансового

состояния банка, прогноз позиции по датам валютирования, управление

лимитами, анализ и прогноз рынка ценных бумаг, системы анализа

доходности и контроля позиций и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, средствами системы управления базами данных

и средствами приложений, все события в системе подлежат регистрации,

имеет возможность многоступенчатой авторизации тех или иных

действий.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: описание бизнес-правил как для системы в

целом, так и для отдельных продуктов, ввод дополнительных полей,

создание экранных форм, запросов и отчетов, многоуровневое

индивидуальное меню, создание дополнительных приложений.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Стоимость лицензии зависит от выбранных модулей и

числа пользователей.

Компания «Диасофт» была создана в 1991 году. На текущий

момент компания представляет собой холдинг состоящий из 7

компаний.

В 1991 году был выпущен первый программный продукт компании.

В настоящий момент продуктами компании пользуются сотни

финансовых учреждений, включая коммерческие банки,

инвестиционные и страховые компании. Спектр выпускаемых

программных продуктов с каждым годом расширяется.

Компания предлагает своим клиентам следующий спектр услуг:

Консалтинг;

Внедрение и сопровождение банковских информационных систем;

VIP-обслуживание;

Услуги по системной интеграции.

Компания выпускает свой собственный корпоративный журнал

«DiasoftINFO», с 1997 года функционирует web-сервер (www.diasoft.ru).

Банковская информационная система DiasoftBank 4x4 (фирма-

разработчик «Диасофт»). Является второй по числу инсталляций.

Начало разработки - 1991 год. Система работает на трехуровневой

архитектуре клиент-сервер, также используется файл сервер и хост-

терминал для работы по технологии Клиент-Банк. Основным элементом

системы является бухгалтерская проводка, документ и сделка.

Взаимодействие между модулями осуществляется: по данным - через

интегрированную базу данных, по функциям - через общее ядро

системы. В качестве сетевой операционной системы используются

UNIX, Novell NetWare, OS/400 (DB2), Windows NT. В качестве операционных систем локальных станций - DOS, Windows 95, Windows

NT. Используемые системы управления базами данных: Btrieve, Scalable

SQL, Pervasive SQL, DB2, Informix.

Система DiasoftBank 4x4 построена по модульному принципу, что

делает возможным ее индивидуальную комплектацию под текущие

задачи банка.

Система сделана в сетевой технологии и поддерживает работу с

единой базой данных в режиме реального времени. Ввод проводки сразу

же вызывает изменение остатков. Данные, введенные с одной рабочей

станции, сразу же становятся доступны всем другим пользователям

системы, имеющим соответствующие права.

Система поддерживает требования ЦБ по новому плану счетов, в

частности - единый подход к организации учета по всем пяти главам

плана счетов (балансовые счета, внебалансовые счета, счета

доверительного управления, срочные операции, счета депо), ведение

счетов с разрядностью, зафиксированной международными

стандартами, - 35 символов, формирование отчетности в соответствии с

новыми требованиями, автоматический перевод средств со счета в

зависимости от типа остатка на нем.

Разные пользователи могут параллельно работать в системе с

разными планами счетов. Проводка в одном плане сразу отражается в

другом. Механизм многоплановых счетов дополнен таким

инструментом, как многоуровневость. Поставляемым дистрибутивом

предусматриваются стандартные уровни: разделы, балансовые счета

первого и второго порядков, лицевые счета. Однако имеются средства,

позволяющие для каждого плана счетов определить нужное число

уровней иерархии и организовать дополнительные уровни, например,

субсчета на лицевых счетах. Данные по аналитическим субсчетам в

отчете можно показать со всей подробностью, а можно свернуть по

лицевому счету.

Работа с филиалами в системе DiasoftBank может быть реализована

по двум технологиям.

Согласно одной из них вся информация, непрерывно поступающая

из филиалов, размещается в единой базе данных головного банка.

Модификация базы, вызываемая вводом документов, открытием счетов,

ведением договоров и пр., производится филиалами в режиме on-line.

При такой схеме работы у руководства банка есть возможность в

реальном масштабе времени контролировать деятельность всего банка в

целом.

Вторая технология, актуальная для банков, в которых связь с

филиалами может быть установлена только в режиме off-line,

предполагает независимое ведение филиалами своих баз. В этом случае

банк предоставляет филиалам средства для формирования итоговых

данных об остатках и оборотах для их периодической отправки в головной банк и затем средствами системы принимает данные и

формирует консолидированную отчетность.

По выбору банка работу с валютой можно вести в режиме multicurrency,

предполагающем раздельное ведение валют и наличие

отдельного баланса по каждой валюте, и в режиме double-currency, в

соответствии с которым каждая валютная проводка (операция)

содержит, помимо суммы в валюте, ее эквивалент в единицах

национальной валюты. Однако и в том и в другом случае каждый

валютный счет имеет два остатка - в валюте и в единицах национальной

валюты.

Проблема переоценки валютных счетов решается отнесением счета

к тому или оному типу валютных счетов, для каждого из которых

установлены свои правила формирования рублевого эквивалента остатка

на счете. Предусмотрена проводка документов по специальному курсу,

отличному от официального курса ЦБ РФ.

В качестве национальной валюты, т.е. валюты приведения, может

быть использована любая валюта. По каждой валюте в системе можно

сформировать отдельный баланс, отражающий результаты операций в

конкретной валютной плоскости. И, наоборот, можно подготавливать

отчеты, которые будут содержать консолидированную информацию по

любому набору валют. По выбору пользователя данные о суммах и

остатках в отчетах могут быть выражены в денежных единицах

соответствующей конкретной валюты, денежных единицах валюты

приведения, а также показаны в обоих видах.

В системе DiasoftBank можно реализовать различные схемы работы

с корреспондентскими счетами. Система позволяет открыть банку

необходимое ему число корреспондентских счетов - для организации

обмена данными с РКЦ, с другими банками, в рамках прямых

корреспондентских отношений, а также для организации работы со

своими филиалами. При работе с поступающими извне документами

можно организовывать автоматическую генерацию проводок на счета

невыясненных сумм, зачислять неподтвержденные суммы на счета

клиента с блокировкой, осуществлять по заданным условиям

маршрутизацию филиальных документов и документов, проходящих по

прямым корреспондентским отношениям. Система обеспечивает

выгрузку электронных файлов с начальными межбанковскими

документами и загрузку файлов с ответными документами или

выпиской по корсчету.

Система DiasoftBank позволяет организовать внебалансовый учет по

принципу двойной записи. Система поддерживает внебалансовые счета

трех видов:

- Счета по учету сумм, которые используются для учета ссудных

задолжностей и ценных бумаг. Расход с этих счетов производится в

строгой привязке к конкретной сумме зачисления;

- Счета по учету ценностей, предназначенные для учета бланков

строгой отчетности и других однородных материалов, расход которых

производится без привязки к конкретной сумме прихода;

- Счета по учету документов, которые используются для учета

выставленных аккредитивов, документов, не оплаченных в срок, и

документов по прочим расчетным операциям.

Система может в автоматическом режиме производить

перемещение документов между “Балансовой” и “Внебалансовой”

плоскостями учета, из картотеки в картотеку, а также списание

документов в рамках остатка средств на счете согласно приоритетам,

определенным законодательством. Реализованы два алгоритма списания

документа одного приоритета: равными суммами, пропорционально

величине несписанного остатка суммы документа.

К определенным событиям, таким как завершение операционного

дня, наступление конкретного календарного дня и др., можно привязать

процесс автоматического формирования проводок. Например, перенос

остатка со счета на парный ему счет в случае образования ошибок

“черное сальдо” и “красное сальдо”, расчет курсовых разниц, списание

доходов и расходов, начисление процентов, выполнение начислений за

РКО. Для любой периодически совершаемой операции можно

определить правила автоматического создания документов, а также

календари, задающие периодичность их генерации.

Гибкая система управления документооборотом позволяет:

проверять при вводе документа наличие средств на счете плательщика,

добиваться правильности ввода информации путем двойного ввода

целого документа или некоторых его значений, выявлять лицевые счета

с “красным” или “черным” сальдо, разделять документы по пачкам,

производить поиск документов по любому набору параметров во всех

доступных операционных днях, производить групповые операции по

изменению параметров документов, переносить документы из картотеки

в картотеку; рассчитывать статистические данные по документам,

получать информацию о фактическом и плановом движении средств по

лицевым и балансовым счетам; формировать различные отчеты по

документам.

Система позволяет вести и обрабатывать любую необходимую

информацию о клиентах банка, которая включает: наименование

клиента, идентификационный номер клиента в налоговой инспекции,

адреса, коды ОКПО и ОКОНХ и другие реквизиты. В системе можно

хранить графическую информацию - фотографии и образцы подписей

должностных лиц. По юридическим лицам в систему можно ввести

баланс предприятия для анализа финансового состояния клиента

Система DiasoftBank 4x4 включает многофункциональный

механизм начислений процентов, комиссий и других сумм. С помощью единообразных процедур можно производить начисления на различные

объекты учета, в числе которых счета, договоры, клиенты, документы.

С помощью языка аналитических формул пользователи помимо

стандартных отчетов могут подготавливать самые разнообразные

специфические отчеты, диктуемые потребностями экономического

анализа деятельности банка.

Высокий уровень защиты коммерческой информации, который

является обязательным требованиям к системам подобного класса,

обеспечивается многоуровневой системой контроля прав доступа,

протоколированием всех изменений финансовой информации,

регистрацией всех действий пользователя, электронной подписью

хранимой информации, включением в систему средств обнаружения

несанкционированного доступа в систему.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: шаблоны настраиваемых отчетов, язык

запросов и генератор отчетов, макроязык нормативов и формул, язык

расширения приложений DiasoftSCRIPT.

Система настраивается при помощи табличной параметризации.

Банковская информационная система InvoBank (фирма-

разработчик «Инверсия»). Начало разработки - 1994 год. Система

работает на архитектуре файл-сервер. Основные элементы системы:

бухгалтерская проводка, документ и сделка. Взаимодействие между

модулями осуществляется: по данным - через файлы и интегрированные

базы данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве

сетевой операционной системы используются Nowell NetWare, Windows

NT. В качестве операционных систем локальных станций - Windows 95,

Windows NT, DOS. Используемая система управления базами данных:

Btrieve.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, клиент-банк,

поддержка работы с пластиковыми карточками, межбанковские

расчетные системы, SWIFT, государственные ценные бумаги, отчеты

для ЦБ РФ, управления банком и пользователей, имеется встроенный

язык управления отчетами, анализ финансового состояния банка,

прогноз позиции по датам валютирования, управления лимитами и

портфелем, управление ресурсами и др. Имеются интерфейсы к

внешним информационным системам, таким как МЦИ-РКЦ, SWIFT,

Reuters, РТС, ММВБ и региональным биржам.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, все события в БИС регистрируются, имеется

возможность многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Пользователю системы предоставляется набор утилит для работы с

базой данных. Система настраивается с помощью табличной

параметризации. Широко распространена.

Фирма «Кворум» была основана в 1992 году. С момента создания

фирма специализировалась на разработке, внедрении и сопровождении

автоматизированных систем для банковских учреждений. Более сотни

банков используют в своей деятельности разработки фирмы «Кворум».

Основным продуктом фирмы является Интегрированная система

автоматизации банковских операций «Кворум».

Банковская информационная система «Кворум». Начало разработки

- 1993 год. Система работает в архитектуре двухуровневый клиент-

сервер. Основным элементом системы является документ.

Взаимодействие между модулями осуществляется: по данным - через

файлы и интегрированные базы данных, по функциям - через общее

ядро программы. В качестве сетевой операционной системы

используются Nowell NetWare, Windows NT. В качестве операционных

систем локальных станций - Windows 95, DOS. Используемые системы

управления базами данных: Btrieve и ORACLE.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, внутренняя бухгалтерия, клиент-банк,

поддержка работы с пластиковыми карточками, межбанковские

расчетные системы, SWIFT, депозитарий, документарные операции,

государственные ценные бумаги, отчеты для ЦБ РФ, имеется

встроенный генератор отчетами, анализ финансового состояния банка,

прогноз позиции по датам валютирования, управления лимитами и

портфелем, управление ресурсами и др. Имеется настраиваемый

интерфейс к внешним информационным системам, таким как МЦИ-

РКЦ, SWIFT, Reuters, РТС, ММВБ и др.

Права доступа при входе контролируются средствами приложений,

имеется криптозащита данных, модуль администрирования

безопасности, регистрация событий в системе, возможность

многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Пользователю системы предоставляется встроенный язык

программирования. Система настраивается с использованием

алгоритмического и параметрического методов. Широко распространена

Банковская информационная система «Центавр» (фирма-

разработчик «ПрограммБанк»). Начало разработки - 1989 год. Система

работает на архитектуре файл-сервер. Основным элементом системы

является проводка. Взаимодействие между модулями осуществляется по

данным - через интегрированную базы данных. В качестве сетевой

операционной системы использует Nowell NetWare. В качестве

операционных систем локальных станций - Windows 95, DOS.

Используемые системы управления базами данных: Btrieve и DBF/NTX.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, ядро бухгалтерии и частично внутренняя

бухгалтерия, клиент-банк, межбанковские расчетные системы, SWIFT,

депозитарий, векселя, государственные ценные бумаги, отчеты для ЦБ

РФ и пользователей, имеется встроенный язык составления отчетов, анализ финансового состояния банка, прогноз позиции по датам

валютирования, управления лимитами и портфелем, управление

ресурсами и др.

Права доступа при входе контролируются средствами системы

управления базами данных и средствами приложений, все события в

системе регистрируются.

Пользователю системы предоставляются следующие

инструментальные средства: встроенные ключи и параметризация

процедур. Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Широко распространена.

Банковская информационная система «ОСБ+» (фирма-разработчик

«Технос-К»). Начало разработки - 1991 год. Система работает на

трехуровневой архитектуре клиент-сервер. Основной элемент системы:

проводка, документ и сделка. Взаимодействие между модулями

осуществляется: по данным - через файлы и интегрированные базы

данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве сетевой

операционной системы используется Windows NT. В качестве

операционных систем локальных станций Windows 95. Используемая

система управления базами данных: MS SQL Server.

Основный функциональные подсистемы: платежи в рублях и в

валюте, кредиты и депозиты, ядро бухгалтерии, межбанковские

расчетные системы, депозитарий, векселя, государственные ценные

бумаги, имеется встроенный генератор любых отчетов, анализ

финансового состояния банка, прогноз для рынка ценных бумаг,

управления портфелем, управление ресурсами и др.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

приложений, имеется отдельный модуль администрирования

безопасности, все события в системе регистрируются, имеется

возможность многоступенчатой авторизации тех или иных действий.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации. Широко распространена в отделениях Сбербанка

России.

Компания «R-Style Software Lab.» является составной частью

холдинга «R-Style» и занимается разработкой делового и финансового

программного обеспечения, производством, внедрением и

сопровождением программных комплексов, автоматизирующих

финансово-хозяйственную деятельность банков, производственных и

торговых предприятий, государственных учреждений.

Началом деятельности компании можно считать выпуск в 1993 году

автоматизированной банковской системы RS-Bank (хотя фактически

создание дочерний компании «R-Style Software Lab» произошло лишь в

ноябре 1994 года). К середине лета 1998 года фирма вышла на первое

место по число распространенных копий автоматизированной

банковской системы RS-Bank. Их число превысило 1200 экземпляров. Помимо программного комплекса RS-Bank компания выпускает

такие программные продукты, как система депозитарного учета RSDepo,

автоматизированная система комплексного управления

предприятием RS-Balance, система управления финансовыми ресурсами

банка RS-Dealing, система автоматизации розничных банковских услуг

RS-Retail, система автоматизации сети валютно-обменных пунктов RSExchange,

система информационного обслуживания клиентов по

телефону RS-Info, система интерактивного взаимодействия с

удаленными подразделениями RS-Net, электронная почта RS-Mail.

С апреля 1996 года компания выпускает корпоративный

информационно-аналитический журнал «RS-Club». С сентября 1996

года компания открыла собственный Web-сервер (www.softlab.ru).

Банковская информационная система RS-Bank. Является самой

распространенной системой и насчитывает более 1000 инсталляций.

Начало разработки - 1991 год. Система работает на трехуровневой

архитектуре клиент-сервер. Основными элементами системы являются

проводка, документ и сделка. Взаимодействие между модулями

осуществляется: по данным - через файлы и интегрированную базу

данных, по функциям - через общее ядро программы. В качестве сетевой

операционной системы используется Novell NetWare, Windows NT. В

качестве операционных систем локальных станций Windows 95,

Windows NT. Используемая система управления базами данных: Btrieve,

MS SQL Server.

Система RS-Bank позволяет автоматизировать большинство

участков работы банка и построена по модульному принципу.

Базовый модуль называется «Операционный день банка». Этот

модуль отвечает за работу с рублевыми документами, картотеками,

расчет процентов, кассовые операции, стандартную отчетность.

Модуль «Валюта» отвечает за работу с валютными документами с

одновременным расчетом рублевого покрытия для этих документов,

расчет и формирование документов курсовой разницы, формирование

балансов по каждой валюте и сводного баланса.

Модуль «Вкладчики» отвечает за обслуживание физических лиц,

ведение карточек лицевых счетов, расчет процентов и формирование

документов по этим счетам.

Модуль «Кредиты» за работу с кредитными договорами,

процентными ставками по этим договорам, срочным обязательствам и

др. После ввода этой информации она попадает к операционистам,

которые сами отслеживают сроки наступления оплаты процентов и

основного долга и формируют соответствующие проводки. В этом

модуле сотрудники кредитного отдела могут получать специальные

отчеты по заведенным договорам.

Особую популярность система RS-Bank приобрела благодаря

некоторым своим особенностям таким как:

Работа в режиме реального времени. Введенная проводка сразу

становится доступной всем пользователям системы, изменяет состояние

лицевых счетов, отражается в балансе. Новые остатки по счетам

учитываются при расчете экономических нормативов;

Работа со сложными проводками, такими как формирование

документа комиссии при вводе клиентского документа, работа с

документами конвертации. Все сложные проводки занесены в

определенный справочник, из которого операционист выбирает нужный

шаблон. После выбора ему предлагается список из автоматически

сформированных проводок, которые он может отредактировать.

Мемориальные ордера по всем сформированным проводкам печатаются

автоматически;

Интерпретируемые отчеты. Пользователь может создавать любые

отчетные формы. Чаще всего это отчеты по рассчитанным

экономическим нормативам и балансы. Отчеты создаются с

использованием текстового редактора и применением набора правил.

Права доступа для получения и просмотра отчетов устанавливаются

администратором системы;

Работа с филиалами и отделениями. Филиалы и отделения

передают в головной офис балансы и статистическую отчетность, по

которой можно строить консолидированную отчетность банка;

Система межбанковских расчетов. Встроенные функции импорта-

экспорта файлов позволяют настроить прием и отправку файлом любого

формата. Это дает возможность работы с любыми системами

межбанковского обмена, включая систему SWIFT;

Система электронных расчетов. Любой документ,

предназначенный для отправки, подписывается электронной подписью,

после чего он помещается в файл отправки. Полученные ответные

документы автоматически квитуются.

Система состоит из нескольких АРМов, в зависимости от функций,

выполняемых сотрудником банка. Доступ к АРМам определяется

администратором системы. Сотрудник может получить доступ как к

одному, так и к нескольким АРМам. Отдельные АРМы выделены для

получения обязательной отчетности, завершения операционного дня или

года, архивацию данных.

Права доступа при входе в систему контролируются средствами

операционной системы, СУБД и приложений. Все события в системе

регистрируются, имеется возможность многоступенчатой авторизации

тех или иных действий пользователя.

Пользователю системы предлагаются следующие

инструментальные средства: встроенный проблемно-ориентированный

язык программирования RSL, АРМ администратора.

Система настраивается с использованием табличной

параметризации и встроенного языка программирования.

Фирма «Компьютерные системы для бизнеса» (SCBI EE)

предлагает комплексные решения для банков на основе

профессиональных СУБД. Фирма образована 19 июля 1993 года как

дочерняя компания Computer System for Business International (Польша) в

составе группы Computer System for Business (Великобритания).

За время пребывания на российском рынке фирмой было выполнено

более 100 установок программного обеспечения для кредитных

организаций. Большая часть установок носила комплексный характер,

когда фирма выступала генеральным поставщиком решений по

проектам автоматизации.

SCBI EE имеет значительный опыт локализации готового

программного обеспечения под требования заказчика. Так в частности

фирма выполнила локализацию интегрированной системы

обслуживания розничной деятельности банка БАНКИР. Результатом

выполненной работы стала централизованная система обработки

банковской информации БАНКИР/НБА™.

SCBI EE имеет значительный опыт интеграции собственного

программного обеспечения с разработками других фирм. Так в

частности при переводе банка на систему SCBI EE фирма разрабатывала

интерфейс к таким системам и специальное программное обеспечение

для переноса данных из этих систем.

Компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ) была

основана в 1991 году. Основными программными продуктами

компаниями являются:

Интегрированная банковская система для полномасштабной

автоматизации деятельности банка;

Интегрированная фондовая система;

Автономная система электронных платежей;

Система обслуживания индивидуальных клиентов;

Пакеты программных инструментов для разработчиков и

администраторов программно-технических комплексов.

На сегодняшний день программные продукты компании

установлены более чем в 200 российских и зарубежных финансовых

институтах.

Компания осуществляет индивидуальную работу с каждым

клиентом на всех этапах внедрения и сопровождения своих

программных продуктов, компания оказывает консультационные услуги

по выбору оборудования, технологии работы, проводит обучения

сотрудников.

При разработке своих решений компания придерживается

следующих принципов работы:

Для всех подразделений клиента создается единое

информационное пространство. Это обеспечивает платформу для

построения системы, способной эффективно управлять всеми ресурсами

заказчика;

Осуществляется построение корпоративной

телекоммуникационной сети клиента, что позволяет решить комплекс

телекоммуникационных задач и связать их с прикладными процессами;

С целью снижения затрат на предоставление услуг клиентам

заказчика создается распределенный электронный front-office банка;

Поддерживаются административно-управленческие функции в

информационной системе заказчика.

В индивидуальном порядке создаются системы оценки рисков и

поддержки принятия решений.

Западные БИС Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti Int.,

Великобритания).

Самые распространенные БИС в мире. Разработаны в середине 70-х

готов. Работают на платформе IBM AS/400. Системы являются

жесткими и трудно настраиваемыми, особенно в российских условиях.

Внедрение системы занимает время около 1 года. В России и СНГ

насчитывается более 20 инсталляций.

Bankmaster (Kindel Banking Systems, Ирландия).

Система занимает третье место в мире по числу пользователей и

первое среди систем на платформе UNIX. Система насчитывает около

900 инсталляций. Широко распространена в Великобритании, Африке,

Юго-Восточной Азии, ближнем Востоке и Северной Америке.

Первая коммерческая версия системы была разработана в 1980 году

для аппаратно-системной платформы ICL. В 1987 году был выполнен

перенос на платформу UNIX, а в 1996 году на Windows NT. В 1994 году

была выпущена версия БИС (BANKMASTER/RS), в которой в качестве

СУБД использовался Informix.

Bankmaster - это универсальная банковская система, однако

существенная доля функций поддерживается за счет дополнительных

продуктов производителя и третьих фирм.

Розничные операции поддерживаются отдельным продуктом

BRANCHPOWER, предназначенном для установки в филиалах и

отделениях. Связь отделений и головного офиса осуществляется по

сетям ATM или X.25. Допускается как автономная работа отделений, так

и совместная в режиме клиент-сервер с использованием интерфейсного

продукта Transaction Processing Getway.

Имеются единичные установки системы в России и странах Балтии.

Microbanker (Citiron IT Industries Ltd. (Citil), Индия).

БИС была разработана на основе системы Cosmos и предназначены

для работы на платформе UNIX. Ориентирована на небольшие и средние

банки. Основными рынками являются континентальная Европа, Африка,

Юго-Восточная Азия и Ближний Восток.

Кроме работы в широком спектре UNIX-платформ анонсирована

работа на платформах Windows NT и Novell NetWare.

Microbanker - это бэк-офисная многовалютная, многофилиальная

система с ограниченной поддержкой различных операций. Система

поддерживает:

Главную книгу;

Изменение остатков в режиме реального времени;

Валютный дилинг;

Межбанковский дилинг;

Кредитные операции;

Документарные операции;

Операции с ценными бумагами.

Часть функций поддерживаются другими продуктами. Так в

частности система Finware автоматизирует бэк-офис розничных

операций и включает:

Главную книгу;

Кредитные операции;

Ипотеку;

Депозитные операции;

Ведение текущих и сберегательных счетов;

Безналичные расчеты и взаимозачеты.

Система обеспечивает связь в режиме реального времени между

всеми подразделениями банка.

В настоящее время предлагается комплекс из Microbanker и Finware

в качестве интегрированного решения под торговой маркой Unified

Banking Solution.

IBIS (Financial Object PLC, Великобритания).

БИС была разработана в 1980 году в лондонском отделении

Итальянского Международного банка. В настоящее время система

насчитывает более 250 инсталляций. Основными рынками являются

Юго-Восточная и Восточная Азия, континентальная Европа, США.

В 1992 году системы была перенесена на платформу IBM AS/400 и

стала распространяться под маркой IBIS /AS. Функциональное развитие

системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков. Все

основные функции поддерживаются средствами самой системы, при

этом она плохо структурирована, тяжела в поддержке и сопровождении.

В недавнее время с целью устранения недостатков система была

полностью перепрограммирована с применением современного

инструментария и современных технологий.

В России имеются единичные установки.

Platon (IMS Business Corp., США).

Первая версия БИС была разработана для двух нью-йоркских

филиалов корейских банков в 1985 году. БИС была написана на 4GL

Progress и работает на широком спектре UNIX-платформ. В 1996 году

была выпущена 32-разрядная версия для платформы Windows NT.

Имеются интерфейсы к СУБД Oracle, DB2, DB2/400.

Система Platon поддерживает основные операции валютного и

межбанковского дилинга, коммерческие и потребительские кредиты,

ипотеку, прием и выпуск аккредитивов, работу со счетами ностро. БИС

имеет средства обработки и передачи основных финансовых сообщений

через SWIFT, CHIPS, FEDWIRE и телекс.

Некоторые функции поддерживаются продуктами третьих фирм.

Система имеет около 50 инсталляций. Имеются единичные установки в

России и странах Балтии.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Сингапур).

Система является одним из самых новых предложения на рынке

банковских информационных систем. Первая установка была выполнена

в 1989 году. Первая версия БИС состояла из учетного ядра и основных

функциональных модулей казначейства. Первый успех за пределами

Юго-Восточной Азии был достигнут в 1991 году - был подписан

контракт с Южноафриканским банком.

Основной причиной по которой банки останавливали свое внимание

на SYMBOLS была ориентация банков на продукцию ORACLE. Такая

СУБД-ориентированная стратегия при выборе БИС становилась все

более популярной из-за того, что банкам требовалось хранить данные их

разных источников в одном хранилище. Ряд контрактов на поставку

системы были инициированы самой фирмой ORACLE.

Основная деятельность System Access за пределами Юго-Восточной

Азии осуществляется через дистрибьюторов. В России таким

дистрибьютором является компания ФОРС, которая в 1995 году

заключила контракты на поставку системы в банки «Российский кредит»

и «Зенит». ФОРС выполнил адаптацию БИС к российским условиям:

локализованная версия распространяется под маркой Symbols-R.

System Access позиционируется БИС SYMBOLS как решение для

средних банков - минимальная установка поддерживает 12

пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и

механизмах доступа производитель компенсирует возможность

приобретения БИС вместе с исходными кодами системы, давая

возможность пользователю самому исправлять ошибки и развивать

систему.

SYMBOLS целиком базируется на ORACLE. Система может

работать на любой платформе, которая поддерживает эту СУБД.

Большей частью система ориентирована на UNIX платформы.

Сама БИС построена по модульному принципу. К

функциональности первой версии были добавлены кредитные операции,

документарные операции и депозиты частных лиц. В 1996 году был

представлен графический пользовательский интерфейс. В середине 1994

году была добавлена поддержка розничных операций. Компания в

основном развивает поддержку именно этих операций, добавляя

интерфейсы к автоматическим кассам, системам обслуживания

пластиковых карт и др.

Перспективы развития банковских информационных систем.

Наиболее современным подходом в развитии банковских систем

является организация и внедрение средств поддержки принятия решения

на самом верхнем уровне. Наибольшая востребованность в них

наблюдается как раз в сфере кредитования. Сбор бизнес - информации с

ее последующим анализом позволит лучшим образом формировать

кредитный портфель, вести грамотную процентную политику и т.д.

Вообще, до сих пор существовал ряд традиционных методов в

аналитической деятельности:

1)Анализ последовательности работ (Workflow);

2)Анализ при помощи таблиц, который обеспечивает конечному

пользователю полный контроль над процессом анализа и принятия

решения. Он гибок и прост в использовании, но в то же время обладает

слабой масштабируемостью, недостаточным контролем целостности

данных, низкой эксплуатационной надежностью. В приложениях

большей сложности мы получаем запутанный «клубок» таблиц, быстро

теряющий связь с реальным бизнесом.

Аналитические задачи высокого уровня (анализ деятельности банка,

подготовка консолидированной отчетности, расчет и управление

рисками и др.) требуют совершенно иной организации данных, процедур

доступа и обработки информации, чем в OLTP и реализуются на базе

технологий информационных хранилищ (Data Warehouse) и приложений

оперативной аналитической обработки OLAP (on-line analytic

processing). Среда OLAP служит для разработки и формализации

представлений о банке как об объекте и о механизмах управления им,

отражающих то "ноу-хау", которое позволяет банку зарабатывать

деньги. Расчет параметров объекта, значений лимитов и нормативов на

основе этого представления формирует корректирующие воздействия

для OLTP-системы, создавая замкнутый по управлению контур, а также

предоставляет данные для системы поддержки принятия решений и составления прогнозов. Таковы некоторые принципы построения

современной банковской системы. В той или иной степени они

начинают реализовываться в передовых разработках отечественных

производителей БИС:R-Style Software Lab., "Диасофт", ЦФТ ("Центр

финансовых технологий", Новосибирск), "ПрограмБанк" и ряда других.

И хотя OLAP- анализ создан для управления решением

крупномасштабными аналитическими проблемами, при нем заметно

возросла масштабируемость и целостность данных, аналитические

исследования выведены на качественно новый уровень, но высокая

сложность OLAP-подхода делает его во многом недоступным, т.к.

переводит управление процессом анализа из отдела бизнес - аналитиков

в информационное подразделение компании, что значительно

растягивает по времени аналитические процессы.

Огромные возможности в этом направлении включает в себя новая

архитектура Dynamic OLAP, предложенная ведущим разработчиком

СУБД и инструментальных средств в архитектуре «клиент-сервер»

компанией «Sybase», создающая продукт Sybase PowerDimensions для

Dynamic OLAP. Он прост в использовании, в отличие от стандартной

OLAP технологии, и обладает высокой степенью масштабируемости, что

позволит его пользователям строить большое количество сложных

аналитических моделей, не прибегая к сложному программированию.

Там реализуются функции финансового, статического, логического

анализа и прочие базовые средство при построении аналитической

модели.

Система, проводя анализ, позволяет ответить на вопрос «что будет,

если…», причем анализ может проводиться на основе значения (Что

будет, если изменить процентную ставку по кредитам?), структуры (Что

будет, если мы реорганизуем систему выдачи кредитов?) или

основанный на конкретной формуле. Также можно реализовать сложные

запросы, позволяющие, например, выбрать из 10000 клиентов 2% самых

выгодных. В системе организован контроль на ссылочную целостность,

проверку на непротиворечивость, трассировка вычислений и ревизия

модели.

Для максимального использования системных ресурсов в сервере

Dynamic OLAP должна применяться архитектура «совместного

использования всего», учитывая, что объемы баз данных могут

измеряться терабайтами, а число пользователей достигать нескольких

тысяч. В системе реализовано многомерное (пространственное)

кэширование, что особенно эффективно при больших выборках типа

«анализ кредитных рисков». Кроме того, эта система достаточно

адаптивна (интеграция разнородных реляционных СУБД, отсутствие

ограничений на схемы, поддержка инструментария третьих фирм и

т.д.).

Потребность в использовании аналитических систем в ближайшем

будущем будут испытывать даже практически все банки. Это объясняется изменением правил учета, усложнением экономической

ситуации вокруг банковского бизнеса, ускорением процессов

укрупнения банков, а также масштабными событиями на фондовом

рынке.

В современных БИС по-прежнему сложно генерировать новые

знания в результате анализа, а также выделять необходимое для этого

время. Это заставляет разработчиков сложных аналитических систем

искать новые подходы к их построению для удовлетворения постоянно

возрастающих потребностей рынка.

Какова же системная организация аналитической обработки

информации в БИС? Разумеется, она, прежде всего, должна

соответствовать структуре и функциям банка. Так, проведение анализа

нужно: бухгалтерам - для составления отчетов на основе сложных

показателей и выполнения внутреннего аудита от уровня показателей до

уровня проводок; фондовым отделам - для выяснения положения на

фондовом рынке (а зачастую и на нескольких фондовых рынках);

службе менеджмента - для правильного управления доходами и

расходами, а также повышения эффективности банковской деятельности

в целом. А особо важно, естественно, проанализировать все

многообразие данных банка, что требует создания систем на базе

хранилищ данных.

В ближайшее время должны появиться специализированные

продукты для конкретных БИС. Так, "Центр финансовых технологий"

предлагает систему "Анализ банковской деятельности", АРМ

"Функциональный анализ" и программу "Рейтинг банков". Фирма

"Кворум" продвигает на рынок подсистему анализа финансово-

экономического состояния банка. Компания "Диасофт" выпустила

систему анализа финансовой информации DiasoftManagment,

"ПрограмБанк" и "Форс" предложили новые комплексные решения на

базе систем и средств. Первая из них вместо традиционных парадигм

аналитической обработки (статистической и технического анализа)

перешла на так называемый "прецецентный" анализ и надеется в

ближайшее время заменить свой продукт "Нострадамус" системой с

трехуровневой архитектурой, включающей базовую на основе серверов

данных (Oracle), клиентскую часть со средством разработки Delphi 3 и

серверы приложений. Анализ будет проводиться с использованием

структуры инструментальных объектов и концепции оптимизации

видимого пользователем быстродействия системы. Компания "Форс"

также переходит на комплексную обработку банковской информации,

используя для многокритериального финансового анализа систему с

применением OLAP-технологии.

Для анализа на основе показателей (нормативов) и мониторинга

важнейших оперативных параметров деятельности банка разработаны

программные средства "Про-Филиал" и "Финансовый калькулятор",

работающие в БИС "Ва-Банк Плюс" и "Ва-Банк".